Bürgschaftsversicherung

Häufig beinhalten Verträge das Erbringen von Sicherheiten. Eine Möglichkeit, eine Sicherheit zu erbringen, sind Bürgschaften. Alle Bürgschaften haben gemeinsam, dass drei Parteien involviert sind: Schuldner (z.B. Auftragnehmer oder Mieter), Gläubiger (z.B. Auftraggeber oder Vermieter) und Bürge (meist Bank oder Versicherer). Sollte der Schuldner nicht mehr in Lage sein, seinen vertraglich vereinbarten Forderungen nachzukommen,  leistet der Bürge im Rahmen der Bürgschaft.

Die Bürgschaft sichert unterschiedliche Ansprüche ab, darunter die Vertragserfüllung oder die Gewährleistung bei Mängeln, aber auch Mietverträge für gewerbliche Immobilien. Anstatt eine Sicherheit oder Kaution in bar oder Sachwerten zu hinterlegen, ist es für Unternehmen liquiditätsschonender, sich für eine Bürgschaft zu entscheiden. Entweder als Aval über eine Bank oder eine Bürgschaftsversicherung über einen Versicherer. Letztere haben den zusätzlichen Vorteil, dass die Kreditlinie bei der Bank unberührt bleibt und mehr Finanzierungspielraum bleibt.

Bürgschaften sind grundsätzlich für alle Unternehmen interessant. Egal ob Mietkautionsbürgschaft für gewerblich genutzte Flächen oder spezielle Bürgschaftsversicherungen für Bauunternehmen, Leasing-Anbieter, mporteuren oder Anlagenbauen oder Landschaftsgestalter. 

Die Kosten für eine Bürgschaft werden durch einen Prozensatz auf die Bürgschaftshöhe berechnet. Wie hoch der Prozentsatz ausfällt, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise Branche, Bürgschaftart, Alter des Unternehmens und die Bonität. Meist beläuft sich der Beitragssatz zwischen 1,5% und 4%. Wird die Bürgschaft über eine Bank und nicht Versicherer abgeschlossen, liegt der Beitragssatz meist etwas höher. Zudem können zusätzliche Kosten, z.B für die Ausstellung der Bürgschaftsurkunde anfallen. Bei einem Versicherer sind mit dem Beitragssatz alle Kosten abgedeckt.

Unabhängig ob der Bürge eine Bank oder Versicherer ist, die Funktionsweise der Bürgschaft ist gleich. Unterschiede ergeben sich jedoch bei näherer Betrachtung:

Grundsätzlich werden Daten zum Unternehmen abgefragt wie Name, Firmierung, Gründung, Branche, Jahresumsatz. Ein Jahresabschluss bzw. eine BWA wird meist ebenso benötigt wie die vertragliche Grundlage für die Bürgschaft (z.B. der Mietvertrag bei der Beantragung einer gewerblichen Mietbürgschaft).

Wo Sie Ihre Bürgschaft beantragen steht Ihnen natürlich frei. Wir, als unabhängiger Versicherungsmakler, haben ein großes Netzwerk an Versicherern mit denen wir über viele Jahre bereits vertrauensvoll zusammenarbeiten. Für Sie bedeutet dies deutlich weniger Aufwand, da wir Vergleichsangebote einholen und Sie mit unserer Expertise entsprechend beraten können. Wir kümmern uns um die Beantragung und Ausstellung, der "Papierkram" auf Ihrer Seite hält sich damit sehr in Grenzen. Meist können wir für Sie auch bessere Konditionen verhandeln, als wenn Sie direkt beim Versicherer anfragen.

Zudem unterstützen wir Sie gerne bei der Verbesserung Ihrer Bonität und geben Tipps und Anregnungen. Eine gute Bonität hat nicht nur bei der Beantragung einer Bürgschaft und deren Kosten einen entscheidenen Einfluss, sondern ist für das Unternehmen insgesamt wichtig.

Für Sie fallen keine Kosten für Beratung und Angebotserstellung sowie die Betreuung und Optimierung Ihrer Bürgschaften durch uns an. Unsere Provision erhalten wir direkt vom Versicherer.

Liegen uns alle Unterlagen vor und sind alle Fragen geklärt, erhalten Sie ein Angebot innerhalb von einem bis zwei Werktagen. Nehmen Sie das Angebot an, wird die Bürgschaft in ein bis zwei Werktagen ausgestellt.