Vertragserfüllungsbürgschaften
Sie schließen einen Werkvertrag ab, z. B. über den Bau einer Immobilie?
Dann können Sie mit einer Vertragserfüllungsbürgschaft sämtliche Verpflichtungen aus dem Vertrag absichern, von der Ausführung bis zum Schadenersatz, und das unabhängig davon, ob Sie den Vertrag nach § 631 BGB oder VOB/B geschlossen haben.
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Vertragserfüllungsbürgschaft: Einfach erklärt
Diese und weitere Fragen beantwortet unsere Spezialistin für Bürgschaften in unserem Video zum Thema Vertragserfüllungsbürgschaft.
Was ist eine Vertragserfüllungsbürgschaft?
Die Vertragserfüllungsbürgschaft benötigt Ihr Unternehmen für einen Auftrag, bei dem zwischen Vertragsunterschrift und Abnahme viel Zeit vergeht oder das Auftragsvolumen sehr hoch ist. Das ist zum Beispiel beim Bau von Gebäudekomplexen oder der Produktion von Spezialmaschinen der Fall. Kunden, die solche Projekte in Auftrag geben, möchten sich gegen eine mögliche Leistungsunfähigkeit des Auftragnehmers absichern. Der Auftragnehmer kann eine Sicherheit, ausgestellt von einem Versicherer oder Bank, in Form einer Bürgschaft beibringen. Der Bürge übernimmt die in der Bürgschaft vereinbarten Kosten, falls der Auftragnehmer selbst die vertraglichen Pflichten nicht mehr erfüllen kann. Der Vorteil im Vergleich zum Sicherheitseinbehalt? Ihr Unternehmen verfügt sofort über mehr Liquidität. Gerade, wenn große Aufträge parallel oder kurz nacheinander anstehen, summieren sich die Sicherheitseinbehalte schnell und schränken Ihr Unternehmen stark ein. Bürgschaften machen es wieder flexibel und leistungsfähig.
Ein großer Vorteil der Vertragserfüllungsbürgschaft ist zudem, dass sie nicht nur die Ausführung absichert, sondern darüber hinaus auch die Gewährleistung nach Abnahme des Projektes. Sie ist somit eine Kombination aus Ausführungsbürgschaft und Gewährleistungsbürgschaft.
Für wen ist die Vertragserfüllungsbürgschaft sinnvoll?
Die Vertragserfüllungsbürgschaft ist vor allem im Baubereich weit verbreitet. Zum einen um die vertragsgemäße Ausführung der Leistung zu garantieren, zum anderen auch ggf. die Beseitigung von Mängeln zu gewährleisten und das bis zu fünf Jahre nach der Abnahme. Nicht nur der Auftraggeber profitiert von einer Vertragserfüllungsbürgschaft, auch für den Auftraggenehmer macht eine solche Bürgschaft Sinn, wenn er bespielsweise dadurch den Sicherheitseinbehalt mit der Begleichung der Endrechnung erhält und nicht warten muss, bist die Gewährleistungsfrist ohne Mängel verstrichen ist.
Praxisbeispiel einer erfolgreichen Vertragserfüllungsbürgschaft
Die Schnellbau GmbH schließt mit Immobilien Wohnlich einen Bauvertrag im Wert von 5.000.000 EUR ab. Um sicherzustellen, dass die Schnellbau GmbH fristgerecht, fehlerfrei und entsprechend Auftrag leistet, muss sie Immobilien Wohnlich eine Vertragserfüllungsbürgschaft beibringen. Diese sichert das Bauvorhaben und die Gewährleistungphase von 5 Jahren ab.
Anzahlungsbürgschaft auf einen Blick
Bürgschaften
ab 5.000 EUR
Bürgschaftsempfänger
Auftragnehmer, Bauunternehmen
Musterbürgschaft
Besonders geeignet für
Bauunternehmen, Bauhandwerker, Bauträger und Generalunternehmer, Unternehmen des Maschinen- und Anlagenbaus sowie des Garten- und Landschaftsbaus.
Das sagen unsere Kunden über uns
Mit der SHL Gruppe haben wir einen Partner, der uns bereits seit 2004 begleitet, unser Geschäftsmodell versteht und seitdem aktiv unser Sicherheitspaket sowie die entsprechenden Prozesse gemeinsam mit uns weiterentwickelt. Immer mit dem Ziel, das bestmögliche für uns, unsere Baupartner und Kunden herauszuholen. Eine offene, ehrliche und sehr vertrauensvolle Zusammenarbeit, die wir sehr schätzen.
Benjamin Dawo
Geschäftsführer der Town & Country Haus Lizenzgeber GmbH
Durch die kompetente Beratung und Abwicklung konnten wir mit der SHL schnell eine passende Lösung finden. Wir freuen uns, dass wir einen Geschäftspartner an unserer Seite haben, der unsere Konzepte und Wünsche versteht und gemeinsam mit uns umsetzen kann.
Ivo Wissler und Dr. Love Edquist
Die Gründer & Geschäftsführer der Küchenheld GmbH
Die SHL unterstützt uns zielorientiert bei der Erkennung und Absicherung von Risiken, um geeignete und tragfähige Versicherungslösungen zu finden. Es ist gut einen Partner an der Seite zu haben, der den innovativen Weg zur autonomen Transportlogistik mit uns gemeinsam beschreitet.
Bene Fried
Business Development bei der FERNRIDE GmbH
Vertragserfüllungsbürgschaft: Höhe, Kosten, Ablauf
Genau wie ein Auswechselspieler beim Ausfall des Stammspielers bis zum Spielende rettend einspringt, tritt der Bürge bei einer Vertragserfüllungsbürgschaft an die Stelle eines insolventen Auftragnehmers. Für Sie als Unternehmer sind diese Bürgschaften bares Geld wert, denn Sie sichern damit einen berechtigten Sicherheitsbedarf Ihres Kunden ab – und das mit deutlich vermindertem Liquiditätsverlust für Ihren laufenden Betrieb. Wie funktioniert die Vertragserfüllungsbürgschaft und was müssen Sie dabei beachten?
Das deckt die Vertragserfüllungsbürgschaft ab
Die Vertragserfüllungsbürgschaft ist sehr umfangreich und erstreckt sich auf die unterschiedlichen Pflichten, die der Auftragnehmer beim üblichen Werkvertrag eingeht. Nach § 631 ff. BGB macht ihn der Gesetzgeber unter anderem für Folgendes verantwortlich:
Diese Verpflichtungen trägt der Auftragnehmer ab Vertragsabschluss bis zur Verjährung der Mängelansprüche. Die Verjährungsfrist liegt laut BGB zwischen zwei und fünf Jahren nach Abnahme und bei einem Vertrag nach VOB bei vier Jahren. Damit der Vertragspartner eine werthaltige und zuverlässige Sicherheit erhält, richten sich bei der Vertragserfüllungsbürgschaft Höhe und Laufzeit nach den gesetzlichen Regelungen.
Mit Vertragserfüllungsbürgschaft Steuern sparen
Mit der Bürgschaft eines Versicherungsunternehmens können Sie Steuern sparen: Auf die Kautionsversicherung durch ein Versicherungsunternehmen müssen Sie keine Umsatzsteuer bezahlen. Außerdem sind die Vertragserfüllungsbürgschaften keine klassischen Versicherungsprodukte, daher fällt auch keine Versicherungssteuer an.
Melanie Larcher, Spezialistin Kautionsversicherungen
In diesen Branchen ist die Vertragserfüllungsbürgschaft üblich
Regelmäßiger Bestandteil von Werkverträgen ist die Vertragserfüllungsbürgschaft im Bau, im Garten- und Landschaftsbau sowie im Maschinen- und Anlagenbau. Sie ersetzt hier den Sicherheitseinbehalt, den Kunden und Auftraggeber sonst von der Gesamtsumme abziehen müssten. Eine spezielle Regelung erfordern Verträge des Baugewerbes, die nach der Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen (VOB) geschlossen werden. Ihnen wird die Vertragserfüllungsbürgschaft nach VOB gerecht.
Wie sieht der Ablauf einer Vertragserfüllungsbürgschaft aus?
- 1Als Erstes benötigen Sie einen Vergleich verschiedener Anbieter der Vertragserfüllungsbürgschaften, um passende Konditionen für Ihr Unternehmen zu finden. Als Versicherungsmakler suchen wir Angebote, die genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind und den Bedingungen Ihres Geschäfts und Ihrer Verträge gerecht werden.
- 2Anschließend stellen Sie beim ausgewählten Anbieter einen Antrag, der zunächst geprüft wird.
- 3Nach der Zusage schließen Sie einen Vertrag mit dem Bürgen über einen Bürgschaftsrahmen oder eine Einzelbürgschaft. Sofort nach Abschluss erhalten Sie die benötigte Bürgschaftsurkunde.
- 4Bei der Vertragsunterzeichnung mit Ihrem Kunden überreichen Sie die Bürgschaftsurkunde, die der Kunde aufbewahrt.
- 5
Nach Ablauf der Verjährungsfrist fordern Sie die Bürgschaftsurkunde bei Ihrem Auftraggeber ein und reichen sie an den Bürgen zurück.
Vertragserfüllungsbürgschaft: Zwei in Eins
Genau betrachtet besteht die Vertragserfüllungsbürgschaft aus zwei Einzelbürgschaften: der Ausführungsbürgschaft, die vertragliche Verpflichtungen bis zur Abnahme absichert, und der Gewährleistungsbürgschaft, die bei Mängelansprüchen eingesetzt wird. Unsere Kunden profitieren bei diesem Kombiprodukt von geringerem Arbeitsaufwand, sparen Kosten ein und vermeiden unnötigen Papierkrieg.
Wie legen Sie bei der Vertragserfüllungsbürgschaft die Höhe richtig fest?
Da die Bürgschaft an die Stelle des Sicherheitseinbehalts rückt, sollte sie auch denselben Betrag abdecken. Oft vereinbaren Auftraggeber und -nehmer dafür bis zu 25 % der Gesamtsumme. In den meisten Fällen liegt die Höhe der Vertragserfüllungsbürgschaft jedoch bei 10 %. Damit decken Sie das Sicherheitsbedürfnis Ihres Kunden während der Fertigung oder dem Bau ab. Sobald jedoch Ihr Auftragnehmer das Produkt oder das Projekt abnimmt, stehen ihm meist nur noch 5 % Sicherheitseinbehalt zu. Daher wandelt sich die Bürgschaft ab diesem Zeitpunkt in eine Gewährleistungsbürgschaft mit einer Höhe von 5 % der Vertragssumme um.
Welche Anbieter kommen für die Stellung einer Vertragserfüllungsbürgschaft infrage?
Für eine Bürgschaft stehen zwei unterschiedliche Anbietergruppen zur Verfügung. Banken bieten sie in Form eines Bankavals an, Versicherungsunternehmen können die Bürgschaft als Kautionsversicherung ausgeben. Dabei haben die Versicherer einige entscheidende Vorteile auf ihrer Seite:
Wie sehen bei der Vertragserfüllungsbürgschaft die Kosten aus?
Versicherungsunternehmen bieten Bürgschaften mit einer jährlichen Prämie von 1,5 % bis etwa 3 % der Bürgschaftssumme an. Die Prüfung von Unterlagen oder die Ausfertigung der Bürgschaftsurkunden sind dabei meist inklusive. Banken berechnen für die Erfüllungsbürgschaft Kosten in Höhe von bis zu 5 % der Bürgschaftssumme. Auch weitere Gebühren für Serviceleistungen sind nicht ausgeschlossen. Ein Vergleich vorab lohnt sich daher immer. Wie hoch die Ausgaben im Fall Ihres Unternehmens ausfallen, hängt von den folgenden Faktoren ab:
Was ist bei der Rückgabe einer Vertragserfüllungsbürgschaft zu beachten?
Da es sich bei dieser Bürgschaft um eine „zweistufige“ Sicherheit handelt, endet sie nicht mit der Übergabe des Produkts oder der Abnahme, es sei denn, Sie haben eine separate Gewährleistungsbürgschaft vereinbart. Sonst wandelt sich die Bürgschaft lediglich in Höhe und Leistung. Erst wenn die Mängelansprüche des Auftraggebers verjähren, erledigt sich auch die Vertragserfüllungsbürgschaft. Sie deckt auch die Zeiten ab, wenn der Liefertermin oder die Bauzeit überschritten wird oder wenn sich die Gewährleistungsfrist durch eine Mängelanzeige des Kunden verlängert. Ist jedoch die letzte Frist abgelaufen, muss der Auftraggeber die Bürgschaft an den Auftragnehmer zurückgeben. Falls die Bürgschaft vom Kunden aufgrund einer Insolvenz in Anspruch genommen wurde, muss er die Urkunde ebenfalls nach Ablauf der Gewährleistungsfrist aushändigen.
Vertragserfüllungsbürgschaft: Lohnend bei Langzeitprojekten
Unternehmen mit langen Vertragserfüllungszeiten stellen ihren Kunden meist eine Vertragserfüllungsbürgschaft in Höhe des Sicherheitseinbehalts. Damit übergibt der Betrieb dem Auftraggeber eine bewährte Sicherheit für den Insolvenzfall und optimiert seine eigene Liquidität. Die Bürgschaft deckt alle vertraglichen und gesetzlichen Verpflichtungen von Vertragsunterschrift bis Gewährleistung ab.
Möchten Sie eine Beratung?
Wir beraten Sie gerne bei der Wahl der passenden Bürgschaft. Sie können dazu ganz bequem Ihren Wunschtermin online buchen.
Tanja Vuksanovic
Teamleitung Bürgschaftsversicherungen
Melanie Larcher
Spezialistin Bürgschaftsversicherungen
Häufige Fragen zur Vertragserfüllungsbürgschaft (FAQ)
Die Vertragserfüllungsbürgschaft garantiert die ordnungsgemäße Erfüllung eines Anspruchs aus einem Vertrag, beispielsweise aus einem Kaufvertrag oder Werkvertrag. Bei einem Bauwerkvertrag deckt eine Vertragserfüllungsbürgschaft beispielsweise auch die Mängelansprüche nach der Abnahme der Immobilie ab.
Bauunternehmen, Bauträger, Bauhandwerker, und Generalunternehmer, Unternehmen des Maschinen- und Anlagenbaus sowie des Garten- und Landschaftsbaus.
Versicherungsunternehmen bieten Bürgschaften mit einer jährlichen Prämie von 0,75 bis etwa 2 % der Bürgschaftssumme an. Mehr erfahren Sie beim Anbieter.
Für Sie als Unternehmer ist die Vertragserfüllungsbürgschaft bares Geld wert, denn Sie sichern damit einen berechtigten Sicherheitsbedarf Ihres Kunden ab – und das mit deutlich vermindertem Liquiditätsverlust für Ihren laufenden Betrieb.