Bürgschaftsversicherung -
Für mehr finanziellen Spielraum
SHL Versicherungsmakler ist der Spezialist für Start-ups, Mittelstand und Franchise im Bereich maßgeschneiderte Bürgschaftslösungen.
Bürgschaftsversicherung mit SHL Versicherungsmakler
Als unabhängiger Versicherungsmakler mit über zwanzig Jahren Marktpräsenz ist die SHL Gruppe Ihr spezialisierter Partner für Bürgschaftsversicherungen. Was uns so besonders macht? Der Schwerpunkt auf maßgeschneiderten Lösungen, die an Ihren individuellen Bedarf und Ihr Geschäft angepasst sind! Wir entwickeln Strategien und spezifische Bürgschaftslösungen und vermitteln ein breites Spektrum an Bürgschaftsversicherungen - auch in Millionenhöhe durch Kombinieren verschiedener Anbieter.
In Teamarbeit mit unseren Kunden möchten wir deren Engpässe beseitigen und gemeinsam wachsen.
Zur Bürgschaftsversicherung in 5 Schritten
Deshalb ist die SHL der richtige Partner für Sie
Wir sind für Sie da! Unser Team für Ihre Bürgschaftsversicherungen
Mehr als 10.000 Bürgschaften und Bürgschaftslösungen hat das erfahrene Team von SHL bereits umgesetzt – für Firmen aus unterschiedlichen Branchen, vom Startup bis zum etablierten Unternehmen. Viele unserer Kunden halten uns bereits seit Jahren die Treue und das oft schon seit der Gründung.
Kritaya Moschna
Spezialistin Bürgschaftsversicherungen
Melanie Larcher
Spezialistin Bürgschaftsversicherungen
Lina Rosa
Spezialistin Bürgschaftsversicherungen
Sebastian Kink
Geschäftsführer
Das sagen unsere Kunden über uns
Mit der SHL Gruppe haben wir einen Partner, der uns bereits seit 2004 begleitet, unser Geschäftsmodell versteht und seitdem aktiv unser Sicherheitspaket sowie die entsprechenden Prozesse gemeinsam mit uns weiterentwickelt. Immer mit dem Ziel, das bestmögliche für uns, unsere Baupartner und Kunden herauszuholen. Eine offene, ehrliche und sehr vertrauensvolle Zusammenarbeit, die wir sehr schätzen.
Benjamin Dawo
Geschäftsführer der Town & Country Haus Lizenzgeber GmbH
Durch die kompetente Beratung und Abwicklung konnten wir mit der SHL schnell eine passende Lösung finden. Wir freuen uns, dass wir einen Geschäftspartner an unserer Seite haben, der unsere Konzepte und Wünsche versteht und gemeinsam mit uns umsetzen kann.
Ivo Wissler und Dr. Love Edquist
Die Gründer & Geschäftsführer der Küchenheld GmbH
Ich kann SHL einfach nur empfehlen. Super schnelle Abicklung, gerade in der Not der Zeit war Frau Larcher immer zu erreichen und es wurde alles super abgewickelt! Ganz große Klasse!
Jan-Christoph Kuban
Founder & Managing Director von Kuban International Logistics UG
Was ist eine Bürgschaftsversicherung?
Bürgschaft bzw. Bürgschaftsversicherung ist eine Möglichkeit zur Absicherung von Geschäften und bezeichnet einen Vertrag, bei dem ein Bürge für Verpflichtungen des Schuldners gegenüber seines Gläubigers einsteht. Kann der Schuldner nicht leisten, springt der Bürge ein.
In der Geschäftswelt sind Bürgschaften allgegenwärtig. Gerade wo es um umfangreiche, hochwertige, bisweilen langfristig angelegte Aufträge geht, wollen Auftraggeber und Auftragnehmer ihre Interessen schützen. Der geschlossene Vertrag enthält beispielsweise Vereinbarungen zu Kaution, Warenlieferung oder -produktion, Dienstleistungen oder Anzahlungen.
Diese Verbindlichkeiten sind die Hauptschuld des Auftragnehmers (oder Mieters) gegenüber dem Kunden (oder Vermieter) als Gläubiger. Mit entsprechenden Bürgschaften erhält der Geschäftspartner eine Sicherheit, dass die vertraglich vereinbarten Forderungen auch dann erfüllt oder beglichen werden, wenn der Schuldner nicht mehr leisten oder bezahlen kann.
Als Bürge fungiert im gewerblichen Umfeld gewöhnlicherweise entweder eine Bank oder ein Versicherer. Bei einer Bankbürgschaft, auch Avalkredit genannt, wird die volle Bürgschaftshöhe auf den Kreditrahmen der Bank angerechnet. Eine Bürgschaftsversicherung von einer Versicherung stellt eine clevere Alternative dazu dar. Die Kreditlinie bleibt unberührt, die Liquidität des Unternehmens somit auch erhalten.
Der Bürge stellt eine Bürgschaftsurkunde aus, die der Auftraggeber als Gläubiger bis zum Abschluss der vereinbarten Leistungen verwahrt. Erst bei Rückgabe der Urkunde erlischt das Vertragsverhältnis. Der Schuldner entrichtet für die Sicherheitsleistung eine meist jährliche Gebühr an den Bürgen. Die Gebühr wird durch einen Prozentsatz auf die Bürgschaftssummer errechnet.
Bürgschaftsversicherung: Einfach erklärt
Diese und weitere Fragen beantworten unsere Spezialistinnen für Bürgschaften in unserem Video.
Wie funktioniert eine Bürgschaftsversicherung?
Wie funktioniert eine Bürgschaftsversicherung?
Der Vertragsabschluss zwischen dem Auftraggeber als Gläubiger und dem Auftragnehmer als Schuldner wird durch die Einbeziehung eines Versicherers zu einem Drei-Parteien-Verhältnis.
Eine Bürgschaftsversicherung endet meist mit dem vollständigen Abschluss der vertraglichen Leistungen. Wichtig ist, dass die Bürgschaft vom Auftraggeber im Original an den Versicherer zurückgegeben wird. Erst dann können keine weiteren Forderungen mehr beim Auftragnehmer geltend gemacht werden.
Für wen ist eine Bürgschaftsversicherung sinnvoll?
Bürgschaftsversicherungen sind grundsätzlich für alle Unternehmen unterschiedlicher Größe und für alle Branchen interessant. Bürgschaften geben dem Geschäftspartner Sicherheit, da sie das Ausfallrisiko für die in den Verträgen festgelegten Leistungen oder Zahlungen minimieren.
Vor allem bei Aufträgen mit viel Auftragsvolumen, hohen Anzahlungen oder langen Laufzeiten werden meist Sicherheiten gefordert. Bei Ausschreibungen sind Bürgschaftsversicherungen oft eine Voraussetzung zur Teilnahme. Aber auch wenn es um das Leasing von Maschinen oder Fahrzeugen geht oder als Ersatz für eine Barkaution bei gewerblichen Mietobjekten, haben Bürgschaften einen relevanten Platz im Finanzierungsmix eines Unternehmens.
Denn eine ausreichende Liquidität und ein gesunder Cashflow sind entscheidend für jedes Unternehmen. Dabei ist die Finanzierung nicht nur von der Bank abhängig. Mit Bürgschaftsversicherungen, aber auch Factoring und Kreditversicherungen können auch Sie Ihren finanziellen Spielraum erhöhen.
Vorteile einer Bürgschaftsversicherung
Die Bürgschaftsversicherung Gewerbe durch ein Versicherungsunternehmen hat gegenüber einem Bankaval zahlreiche Vorteile.
Bürgschaftsversicherungen und Liquidität
Liquidität ist der Schlüssel zum Erfolg. Unternehmen profitieren davon, bei günstigen Materialkosten sofort zuschlagen zu können, benötigte Fachkräfte zu attraktiven Gehältern anzuziehen und in strukturelle und personelle Bereiche zu investieren. Das sichert Wettbewerbsvorteile und trägt zum Fortbestehen und Ausbau der unternehmerischen Aktivitäten bei. Bürgschaften über eine Bank schränken den Kreditrahmen des Unternehmens ein und mindern so den Handlungsspielraum. Bürgschaftsversicherungen vom Versicherer ist die Alternative, die die Liquidität erhält.
Frank Liepner, Geschäftsführer SHL Versicherungsmakler GmbH
Bürgschaftsversicherung Gewerbe: die gängigsten Bürgschaften
Eine Bürgschaftsversicherung Gewerbe ist die maßgeschneiderte Lösung für die Absicherung von Leistungen und Zahlungen zwischen gewerblichen Auftraggebern und Auftragnehmern. Die Auswahl an Bürgschaftsversicherungen ist groß. Abhängig von Branche und zu besicherndem Geschäft können andere Bürgschaften sinnvoll sein. Die gängigsten haben wir hier aufgeführt:
Sie vermissen eine bestimmte Bürgschaftsart? Dann werfen Sie doch einen Blick auf unsere umfangreiche Übersicht an Bürgschaften für Unternehmen.
Bürgschaftsversicherung Kosten
Die Pluspunkte von Bürgschaften liegen auf der Hand. Für Gewerbebetriebe, Selbstständige und Unternehmen sind die Kosten auch noch eine entscheidender Faktor für oder gegen eine Bürgschaft. Die tatsächlichen Beiträge für eine Bürgschaftsversicherung werden anhand verschiedener Faktoren berechnet:
Die Bürgschaftsversicherung Kosten fallen in Form von meist jährlichen Beiträgen während der gesamten Laufzeit der Bürgschaft an. In der Regel liegen sie zwischen 0,5 % und 7% der Bürgschaftssumme.
Wird die Bürgschaft über einen Versicherer abgeschlossen, entstehen keine weiteren Kosten. Banken berechnen dagegen meist noch zusätzliche Gebühren, beispielsweise für die Ausstellung von Urkunden.
Beispiel für die Kosten einer Bürgschaftsversicherung:
Ein gewerbliches Unternehmen beantragt einen Bürgschaftsrahmen über 200.000 €. Der Versicherungsmakler erstellt ein Angebot mit einem Beitragssatz von 1,25 % jährlich. Die Bürgschaftsversicherung Kosten belaufen sich also auf 2.500 € im Jahr – und geben dem Unternehmen die Freiheit, Bürgschaften bis zur vereinbarten Obergrenze auszugeben, zurückzunehmen und erneut auszugeben.
SHL - Ihr Versicherungsmakler für Bürgschaftsversicherungen
Seit über zwei Jahrzehnten ist SHL ein führender unabhängiger Versicherungsmakler mit Sitz in München. Unsere Spezialität liegt in der Entwicklung maßgeschneiderter Bürgschaftslösungen und Versicherungskonzepte für einen vielfältigen Kundenkreis. Als Profis auf dem Gebiet der Bürgschaftsversicherungen bieten wir ganzheitliche Lösungen, die individuell auf die Bedürfnisse unserer Kunden zugeschnitten sind. Branchenübergreifend betreuen wir Unternehmen mit Schwerpunkten in Franchise, erneuerbarer Energie (wie Solar für Gewerbe), Hotelgruppen, IT, Industrie und Bauwesen.
Als Versicherungsmakler erhalten Sie von uns nicht nur eine ehrliche und transparente Beratung, sondern auch eine vollständig unabhängige und kostenfreie Analyse Ihrer Bürgschafts- oder Versicherungsbedürfnisse. Wir möchten Ihr Unternehmen und mögliche Herausforderungen verstehen, um für Sie passende Lösungen zu entwickeln. Wir streben danach, langfristige Partnerschaften aufzubauen und Ihnen dabei zu helfen, Ihre Ziele zu erreichen.
Jetzt Beratungstermin buchen!
Wir beraten Sie gerne bei der Wahl der passenden Bürgschaft. Sie können dazu ganz bequem Ihren Wunschtermin online buchen.
Kritaya Moschna
Spezialistin Bürgschaftsversicherungen
Melanie Larcher
Spezialistin Bürgschaftsversicherungen
Fragen zu Bürgschaftsversicherung
Die Bürgschaftsversicherung ist für Unternehmen eine Alternative zum Avalkredit einer Bank. Der Bürge ist in diesem Fall eine Versicherungsgesellschaft, die gegenüber dem Auftraggeber oder Vermieter für die Verpflichtungen des Auftragnehmers oder Mieters bürgt.
Die Bürgschaftsversicherung Kosten werden anhand der Höhe der Bürgschaft, der Branche und bestimmten Unternehmenskennzahlen festgelegt. Sie bewegen sich zwischen 1,5 % und 6 % jährlich. Eine Versicherungsgesellschaft haftet innerhalb des vereinbarten Rahmens. Der Kreditrahmen des Unternehmens bei der Bank wird durch Bürgschaftsversicherungen nicht beeinflusst.
Sicherheitsleistungen sind in der Geschäftswelt üblich, vor allem aber bei langfristigen, kostspieligen Projekten. Die Sicherheit aus der Unternehmensliquidität zu erbringen, lähmt die Finanzierungskraft des Auftragnehmers, die Kosten und Konditionen eines Bankavals sind häufig weniger vorteilhaft. Eine Bürgschaftsversicherung minimiert Ausfallrisiken zu günstigen Konditionen und ermöglicht den Vertragsparteien damit wichtige finanzielle Bewegungsfreiheit.
Wo es um große Summen und hohe Investitionen geht, fallen Sicherheitsleistungen an. Eine Bürgschaftsversicherung schützt Unternehmen im Baugewerbe, im Anlagen- und Maschinenbau, im Handwerk, Garten- oder Landschaftsbau. Auch bei Miete oder Pacht von gewerblich genutzten Räumen, sind Bürgschaften im Gegensatz zu einer Barkaution eine clevere Alternative.
Eine geeignete Form der Bürgschaftsversicherung bei einer Versicherungsgesellschaft zu beantragen, ist dank geringerer Sicherheitsanforderungen und kompetenter fachlicher Beratung weder kompliziert noch langwierig. Gewerbebetriebe und Unternehmen erhalten den für sie passende Bürgschaft oder einen Bürgschaftsrahmen ohne unübersichtliche Nebenkosten für einen meist jährlichen Beitrag - basierend auf ihrem Geschäftsmodell und ihren Kennzahlen.
Es ist natürlich ganz Ihre Entscheidung, ob Sie sich direkt an einen Versicherer oder Bank wenden für eine Bürgschaftsversicherung. Oder ob Sie einen Versicherungsmakler, sozusagen als Vermittler, dazwischenschalten.
Stellen Sie eine Anfrage über einen Versicherungsmakler gibt es mehrere Vorteile: Sie stellen einmalig eine Anfrage, erhalten aber Vergleichsangebote. Meist kann ein Makler bessere Konditionen beim Versicherer aushandeln. Gerade wenn, wie bei bei SHL Versicherungmakler, langjährige und gute Beziehungen bestehen. Zudem wird Ihnen der "Papierkram" und Abstimmungen abgenommen. Sie müssen zwar Informationen wie Gechäftszahlen und Verträge, die die Grundlage der Bürgschaft darstellen, beibringen, ansonsten wird der Rest für Sie übernommen. Alle Leistungen des Versicherungsmaklers sind für Sie kostenfrei. Kommt es zu einem Vertrag, bezahlt der Versicherer dem Makler eine Prämie.
Möchten Sie keinen Versicherungsmakler nutzen, dann beachten Sie, dass Versicherer meist etwas günstiger sind als Banken. Oft werden auch keine und nur wenige Sicherheiten gefordert. Versicherer sind teils auch eher bereit auf individuelle Bedürfnisse einzugehen. Der wichtiges Unterschied ist allerdings, dass bei einer Bürgschaft über eine Bank, die Höhe der Bürgschaft auf Ihre Kreditlinie angerechnet wird (nicht so beim Versicherer). Das schränkt Ihre finanziellen Mittel ein.