Kautionsversicherung für Gewerbe

  • Individuelles Angebot innerhalb 1 bis 2 Tage
  • Bürgschaftsrahmen über 1 Mio. € möglich
  • Unabhängiger Anbieter-Vergleich
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Eine Kautionsversicherung ist eine Sicherheit, die ein Geschäftspartner einem anderen übergibt. Gängig ist diese bei gewerblichen Mietverträgen. Anstelle einer meist sehr hohe Mietkautionen an den Vermieter, übergibt der Mieter eine Kautionsversicherung bzw. eine Mietkautionsbürgschaft. Die Haftung im Falle des Falles übernimmt eine Versicherer. Vermieter wissen, dass eine Haftung gewährleistet ist und gewerbliche Mieter müssen keine Einschränkung ihrer Liquidität hinnehmen.

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Kautionsversicherung bei Mietkautionen: Einfach erklärt

  • Kautionsversicherung am Beispiel einer Mietkautionsbürgschaft erklärt
  • Für wen ist eine Kautionsversicherung Gewerbe sinnvoll?
  • Worauf müssen Sie achten?
  • Muss der Vermieter eine Kautionsversicherung akzeptieren?

Diese und weitere Fragen beantwortet unsere Spezialistin für Bürgschaften in unserem Video zum Thema Kautionsversicherung für Gewerbe.


Bürgschaft

Was ist die Kautionsversicherung für Gewerbe?

Eine gewerbliche Kautionsversicherung beruhigt Vermieter und entlastet Mieter von Gewerbeimmobilien. Denn wer ein größeres Objekt anmietet, muss nicht nur mit hohen Mieten rechnen, es fällt auch eine meist hohe Kaution an. Die Kaution steht dem Eigentümer zu, um sich gegen Mietausfälle oder Schäden  am Mietobjekt abzusichern.

Bei der Vermietung von gewerblichen Immobilien haben Vermieter wesentlich freiere Hand, was die Ausgestaltung der Kautionen angeht. Oft werden sechs bis zwölf Monatsmieten als Sicherheit eingefordert, und das nicht selten schon bei Abschluss des Mietvertrags, mitunter eine geraume Zeit vor Beginn der Nutzung einer Immobilie.

Mieter, die die Kaution auf herkömmliche Weise beibringen, müssen beträchtliche Summen hinterlegen. Gerade für Gründer – aber nicht nur für sie – ist dies eine Belastung. Die aufgewendete Kaution reduziert die Liquidität. Bei einer Kautionsversicherung für Gewerbe bezahlen Mieter meist jährliche Prämien an der Versicherer, der als Bürge für mögliche Kosten aufkommt.

Bürgschaft sinnvoll

Für wen ist eine Kautionsversicherung Gewerbe sinnvoll?

Eine Gewerbe-Kautionsversicherung lohnt sich für so gut wie alle Unternehmen, die ihre Standorte anmieten oder pachten. Aufgrund der günstigen Ausgestaltung ist eine Kautionsversicherung für Gewerbe nicht an bestimmte Branchen gebunden. Sie kommt für Unternehmen aller Bereiche, Größen und Rechtsformen in Frage, die keine erheblichen Einschnitte in die eigene Liquidität hinnehmen können oder wollen. Besonders empfohlen ist eine gewerbliche Kautionsversicherung für Gastronomen oder Unternehmen mit großen Gewerbeflächen, die mit hohen Kautionen rechnen müssen.

versicherungsleistungen

Praxisbeispiel für eine Kautionsversicherung Gewerbe

Ein aufstrebendes Unternehmen aus dem Hydrogensektor möchte einen Standort anmieten, dessen bestehende Hallen für die eigene Produktion beste Bedingungen und Verkehrsanbindung mitbringen. Der Vermieter verlangt zwölf Monatsmieten von 80.000 Euro als Sicherheitsleistung. Mit einer gewerblichen Kautionsversicherung verbleiben dem Unternehmen diese Gelder für die Investition in Produktionsmittel zur Verfügung. Eine Versicherungsgesellschaft agiert in diesem Fall als Bürge.

  • Das Unternehmen kann am neuen Standort ohne erheblich Belastung durch eine hohe Kaution seine geplanten Strategien verwirklichen.
  • Der Vermieter hat die Gewissheit, dass Mietausfälle oder -schäden abgedeckt sind.kann am neuen Standort ohne erheblich Belastung durch eine hohe Kaution seine geplanten Strategien verwirklichen
  • Die Versicherungsgesellschaft übernimmt gegen Prämienzahlungen die Rolle des Bürgen und kommt im Schadensfall bis zur Höhe der vereinbarten Kaution für Forderungen auf.

Gewerbliche Kautionsversicherung auf einen Blick

Bürgschaften

ab 5.000 EUR

Bürgschaftsempfänger

Vermieter, Eigentümer der Immobilie

Musterbürgschaft

Besonders geeignet für


Gastronomie, Franchisenehmer

Das sagen unsere Kunden über uns

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  Mit der SHL Gruppe haben wir einen Partner, der uns bereits seit 2004 begleitet, unser Geschäftsmodell  versteht und seitdem aktiv unser Sicherheitspaket sowie die entsprechenden Prozesse gemeinsam mit uns weiterentwickelt. Immer mit dem Ziel, das bestmögliche für uns, unsere Baupartner und Kunden herauszuholen. Eine offene, ehrliche und sehr vertrauensvolle Zusammenarbeit, die wir sehr schätzen.

Benjamin Dawo

Geschäftsführer der Town & Country Haus Lizenzgeber GmbH

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Durch die kompetente Beratung und Abwicklung konnten wir mit der SHL schnell eine passende Lösung finden. Wir freuen uns, dass wir einen Geschäftspartner an unserer Seite haben, der unsere Konzepte und Wünsche versteht und gemeinsam mit uns umsetzen kann.

Ivo Wissler und Dr. Love Edquist

Die Gründer & Geschäftsführer der Küchenheld GmbH

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Die SHL unterstützt uns zielorientiert bei der Erkennung und Absicherung von Risiken, um geeignete und tragfähige Versicherungslösungen zu finden. Es ist gut einen Partner an der Seite zu haben, der den innovativen Weg zur autonomen Transportlogistik mit uns gemeinsam beschreitet.

Bene Fried

Business Development bei der FERNRIDE GmbH

Warum so hohe Kautionen bei Gewerbe-Immobilien?

Die hohen Miet- oder Pachtkautionen im gewerblichen Sektor sind nachvollziehbar, wenn man sich vor Augen hält, dass die Flächen oder Objekte intensiver Nutzung und Abnutzung unterliegen. Fast immer laufen Arbeitsprozesse, bisweilen auch Publikumsverkehr rund um die Uhr, unter Umständen arbeiten Unternehmen mit Gefahrenquellen zumindest in Teilen des Produktions- oder Service-Ablaufs. Das Risiko für die Eigner einer Gewerbe-Immobilie ist also von vornherein hoch. Hinzu kommt die stets gegebene Möglichkeit, dass ein Mieter insolvent wird und seinen Verpflichtungen – auch zur ordnungsgemäßen Rücküberlassung des Objekts – nicht mehr nachkommen kann. Eine gewerbliche Kautionsversicherung schafft Sicherheit für Mieter und Vermieter zu günstigen Konditionen.

Kautionsversicherung: Kosten und Abläufe

Unternehmen, die die Kaution in voller Höhe hinterlegen, müssen zwei Hürden nehmen:

  • Die Kosten für die Kaution, die während der Dauer des Miet- oder Pachtverhältnisses eingefrorenist, und
  • Opportunitätskosten – also Einbußen durch einen eingeschränkten finanziellen Handlungsspielraum.

Beides lässt sich mit einer Kautionsversicherung für Gewerbe von einer Versicherungsgesellschaft leicht vermeiden.

Im Gespräch mit einem erfahrenen Versicherungsmakler werden Bonität und Bedarfe des Unternehmens ermittelt. Meist können Experten einen Kautionsversicherung Gewerbe Vergleich vorlegen, Kunden wählen das für sie am besten geeignete Angebot.

Die Kosten für eine gewerbliche Kautionsversicherung liegen in der Regel zwischen 2,5 und 6 Prozent der geforderten Summe und damit weit unter dem finanziellen Ausfall durch eine Kaution in voller Höhe oder einen Avalkredit bei der Hausbank.

Gewerbliche Kautionsversicherungen: Vielseitige Sicherheit

Kautionsversicherungen stellen nicht nur im Bereich der Anmietung von Gewerbeflächen eine clevere Sicherheit dar. Häufig werden diese sogenannten Bürgschaftsversicherungen auch für hohe Anzahlungen, bei Leasingverträgen, geleisteten Warenlieferungen oder zur Absicherung von Mängelgewährleistungsansprüchen eingesetzt. Die Liste an Bürgschaften ist lang. Gerne beraten wir Sie, welche Lösung die für Sie passenden ist.

Melanie Larcher, Spezialistin Kautionsversicherungen

Gewerbliche Kautionen beibringen mit wettbewerbsfähigen Kautionsversicherungen vom Versicherer

Dass gewerbliche Vermieter Sicherheiten einfordern, ist ihr gutes Recht – dass Mieter von Gewerbe-Immobilien ihren finanziellen Handlungsspielraum erhalten wollen, ebenfalls. Eine Kautionsversicherung für Gewerbe ist eine ideale Lösung, die die Bedürfnisse von Eigentümern und Mietern oder Pächtern auf den Punkt bringt. Die einfachen Abläufe und die vorteilhaften, günstigen Prämien glätten für Mieter den Weg zu ihrer Wunschimmobilile und beschleunigen Vertragsabschlüsse. Wie Unternehmen an eine solche Kautionsversicherung kommen, erklärt ein Versicherungsmakler im persönlichen Beratungsgespräch. Auf der Grundlage eines Kautionsversicherung-Vergleichs erhalten Interessenten geeignete Angebote zur Wahl.

Möchten Sie eine Beratung?

Wir beraten Sie gerne bei der Wahl der passenden Bürgschaft. Sie können dazu ganz bequem Ihren Wunschtermin online buchen.

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Tanja Vuksanovic

Teamleitung Bürgschaftsversicherungen

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Melanie Larcher

Spezialistin Bürgschaftsversicherungen

Häufige Fragen zur Kautionsversicherung für Gewerbe (FAQ)

Was ist eine gewerbliche Kautionsversicherung?

Mit einer Kautionsversicherung für Gewerbe im Rahmen einer Mietbürgschaft erbringen Mieter oder Pächter die geforderte Sicherheitsleistung nach dem Versicherungsprinzip, also gegen regelmäßige Prämienzahlungen, und kommen so den Forderungen des Vermieters nach einer Kaution nach.

Wer sollte eine Kautionsversicherung für Gewerbe nutzen?

Sinnvoll sind Kautionsversicherungen für Firmen aller Größenordnungen und aller Branchen, da gewerbliche Kautionen häufig eine hohe Belastung für die Liquidität darstellen.

Müssen gewerbliche Vermieter eine Kautionsversicherung akzeptieren?

Der Eigner einer Gewerbe-Immobilie kann auf der Hinterlegung der Kaution in voller Höhe bestehen. In der Praxis akzeptieren die Vermieter aber meist eine gewerbliche Kautionsversicherung, da die Sicherheit gleichwertig ist.

4. Wie schließen Interessenten eine Kautionsversicherung ab?

Wer eine umfangreiche Kaution nicht aus eigenen Mitteln oder über einen Bankaval beibringen will, kann sich an einen spezialisierten Versicherer wenden. Geeignete Ansprechparter für eine Beratung sind erfahrene Versicherungsmakler, die die Konditionen in einem Kautionsversicherungs-Vergleich aufschlüsseln und dabei helfen, die günstigste Lösung zu ermitteln.

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