Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe
Sie haben einen gewerblichen Miet- oder Pachtvertrag abgeschlossen und sollen eine Kaution stellen?
Die Mietkautionsbürgschaft Gewerbe bietet Ihnen eine hervorragende Alternative zu einer Barkaution oder Bankbürgschaft. Sie schmälert dabei weder Ihre Liquidität noch wirkt sie sich negativ auf Ihre Kreditlinie bei Ihrer Hausbank aus. Somit ist sie schlichtweg Ihre beste Möglichkeit, Mietkautionen für einen Gewerbemietvertrag zu hinterlegen.
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Mietkautionsbürgschaft Gewerbe: Einfach erklärt
Diese und weitere Fragen beantwortet unsere Spezialistin für Bürgschaften in unserem Video zum Thema Mietkautionsbürgschaft.
Was ist eine Mietkautionsbürgschaft Gewerbe?
Bei Abschluss eines Mietvertrages wird auch die Hinterlegung und Höhe der Mietkaution vereinbart. Während bei der Anmietung privater Wohnräume viele Rahmenbedingungen gesetzlich festgelegt sind, kann der Vermieter von Gewerberäumen und -flächen die Höhe und Fälligkeit der Mietkaution freier bestimmen. So sind Mietkautionen für einen Gewerbemietvertrag in Höhe von drei bis zwölf Monatsmieten keine Seltenheit. Der Vermieter kann zudem von Ihnen verlangen, die gewerbliche Mietkaution bereits bei Vertragsschluss vorzulegen, unter Umständen also bereits vor Beginn des Mietverhältnisses.
Für kleine Unternehmen und Existenzgründer kann die Mietkautionsbürgschaft Gewerbe daher schnell zur finanziellen Herausforderung werden. Und auch etablierte Unternehmen mit ausreichend liquiden Mitteln werden meist lieber in das Firmenwachstum investieren, statt ihr Vermögen über Jahre in einer Kaution binden zu müssen.
In dieser Situation hilft Ihnen der Abschluss einer Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe – auch Mietbürgschaft für Gewerbe oder gewerbliche Kautionsbürgschaft genannt. Statt die geforderte Kaution aus dem Vermögen Ihres Unternehmens zu leisten, bürgt ein Versicherungsunternehmen für etwaige Mietsachschäden oder Mietausfälle. Die Bürgschaftsversicherung für Gewerbe ist eine Dreiecksbeziehung zwischen Ihnen als Schuldner, dem Vermieter als Gläubiger und der Versicherung als Bürge.
Für wen ist die Mietkautionsbürgschaft Gewerbe sinnvoll?
Sinnvoll ist die Mietkautionsbürgschaft Gewerbe für alle Unternehmen, die ihre Geschäftsräume mieten oder pachten möchten und eine Sicherheit für den Vermieter stellen müssen. Besonders in der Gastronomie können die geforderten Kautionen aufgrund der großen Betriebsräume relativ hoch ausfallen.
Praxisbeispiel einer erfolgreichen Mietkautionsbürgschaft Gewerbe
Herr Gastlich pachtet von einer großen Münchener Brauerei ein Gasthaus mit Zapfanlage, Kühlräumen und Küche. Er betreibt künftig das "Brauschatzl" und nutzt auch die gepachteten Anlagen. Als Sicherheit für Mietausfälle, Betriebskostennachzahlungen oder Beschädigungen an den Anlagen vereinbaren Herr Gastlich und die Brauerei eine Bürgschaft über den fünffachen Pachtzins.
Mietkautionsbürgschaft Gewerbe auf einen Blick
Bürgschaften
ab 5.000 EUR
Bürgschaftsempfänger
Vermieter, Eigentümer der Immobilie
Musterbürgschaft
Besonders geeignet für
Gastronomie, Franchisenehmer
Das sagen unsere Kunden über uns
Mit der SHL Gruppe haben wir einen Partner, der uns bereits seit 2004 begleitet, unser Geschäftsmodell versteht und seitdem aktiv unser Sicherheitspaket sowie die entsprechenden Prozesse gemeinsam mit uns weiterentwickelt. Immer mit dem Ziel, das bestmögliche für uns, unsere Baupartner und Kunden herauszuholen. Eine offene, ehrliche und sehr vertrauensvolle Zusammenarbeit, die wir sehr schätzen.
Benjamin Dawo
Geschäftsführer der Town & Country Haus Lizenzgeber GmbH
Durch die kompetente Beratung und Abwicklung konnten wir mit der SHL schnell eine passende Lösung finden. Wir freuen uns, dass wir einen Geschäftspartner an unserer Seite haben, der unsere Konzepte und Wünsche versteht und gemeinsam mit uns umsetzen kann.
Ivo Wissler und Dr. Love Edquist
Die Gründer & Geschäftsführer der Küchenheld GmbH
Die SHL unterstützt uns zielorientiert bei der Erkennung und Absicherung von Risiken, um geeignete und tragfähige Versicherungslösungen zu finden. Es ist gut einen Partner an der Seite zu haben, der den innovativen Weg zur autonomen Transportlogistik mit uns gemeinsam beschreitet.
Bene Fried
Business Development bei der FERNRIDE GmbH
Welche Vorteile hat eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft für Mieter und Vermieter?
Vorteile für den Mieter:
Vorteile für den Vermieter:
Auf welche Weise wird eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft hinterlegt?
Die sinnvollste dieser Möglichkeiten ist eine Gewerbe Mietkautionsbürgschaft. Sie wirkt sich weder negativ auf Ihre Liquidität, Ihre Kreditlinie noch auf private Beziehungen aus. Damit ist sie gegenüber den Alternativen klar im Vorteil.
Mietkautionsbürgschaft Gewerbe über die SHL Gruppe
Sie haben Fragen oder Interesse an einer Mietkautionsbürgschaft Gewerbe? Einfach das Formular mit wenigen Fragen ausfüllen. Wir melden uns bei Ihnen an einem von Ihnen gewählten Wunschtermin
Kritaya Moschna, Spezialistin Kautionsversicherungen
Welche Parteien sind bei einer Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe involviert?
Möchten Sie Ihre Kautionssumme für eine Gewerbeimmobilie durch eine Mietkautionsbürgschaft hinterlegen, so sind immer drei Parteien involviert:
Was Sie bei einer Mietkautionsbürgschaft Gewerbe beachten sollten
Der Vermieter muss eine Bürgschaft nicht akzeptieren. Besprechen Sie dies also auf jeden Fall mit ihm im Vorfeld. Sie können ihm auch anbieten, ein Muster zur Ansicht vorzulegen. Gibt der Vermieter grünes Licht, prüfen Sie zunächst Ihre Bonität bzw. reichen aktuelle Informationen, sofern nötig, bei Creditreform & Co ein. Danach steht einer Bürgschaftsanfrage nichts mehr im Wege.
Was sind die Voraussetzungen für eine Mietkautionsbürgschaft Gewerbe?
Folgende Voraussetzungen müssen erfüllt sein, damit Sie eine Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe in Anspruch nehmen können:
Welche Dokumente werden bei Abschluss der Mietkautionsbürgschaft Gewerbe benötigt?
Die folgenden Dokumente werden von den meisten Anbietern bei Abschluss der Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe verlangt:
Ein Beispiel der Mietkautionsbürgschaft Gewerbe
Herr Müller möchte sich als Kfz-Mechaniker selbstständig machen. Er findet eine leerstehende Werkstatt, die er gerne anmieten würde. Der Vermieter verlangt eine Kaution in Höhe von 15.000 €. Nach Zahlung dieser Summe wäre Herr Müller aber nicht mehr im Stande, die dringend benötigte Hebebühne zu kaufen.
Stattdessen ruft Herr Müller seinen Versicherungsmakler an. Dieser bietet ihm eine Mietkautionsversicherung für Gewerbe an. Der Jahresbeitrag beträgt für den Existenzgründer knapp 6 % der Kautionssumme. Herr Müller bezahlt also jährlich etwa 700 €, statt sofort einen Großteil seines Eigenkapitals zu binden.
Wann kann eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft gekündigt werden?
Eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft ist nach Rückgabe der Bürgschaftsurkunde sofort kündbar. Zusätzlich zur Einsendung der Originalbürgschaft ist eine schriftliche Kündigung des Versicherungsnehmers notwendig. Die Kündigung ist daher nur möglich, wenn der Vermieter keine Ansprüche mehr geltend macht und die Urkunde im Original zurückgibt.
Ob es zu einer Rückerstattung des bereits im Vorfeld entrichteten Jahresbeitrages kommt, ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Bei manchen Versicherern wird kalenderjährlich abgerechnet, sodass eine unterjährige Gutschrift nicht erstellt werden kann. Bei anderen Versicherern kann auf den Tag genau abgerechnet werden und es erfolgt eine Gutschrift aufs Konto.
In der Regel findet sich eine zufriedenstellende Lösung für alle Parteien.
Was kostet eine gewerbliche Mietkautionsversicherung?
Die Kosten einer Kautionsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter die Bonität Ihres Betriebs sowie die Höhe der Mietkaution. Da der Vermieter bei gewerblichen Immobilien die Höhe der Kaution frei bestimmt, ist somit auch die Prognose des Jahresbeitrags zur Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe schwierig. Grob geschätzt beläuft er sich auf etwa 2,5 % bis 6 % der geforderten Kaution – wobei für Existenzgründer, gefährdete Branchen und bei mangelhafter Bonität Zuschläge fällig werden.
Bei Mietkautionen für Gewerbe handelt es sich immer um einen Nettobetrag – auf die Kaution wird also keine Umsatzsteuer fällig. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie die Miete selbst mit oder ohne Umsatzsteuer erbringen müssen. Somit dient auch für die Mietbürgschaft immer die Nettomiete als Berechnungsgrundlage.
Muss der Vermieter eine Gewerbe Mietkautionsbürgschaft akzeptieren?
Der Vermieter hat das Recht, auf einer Barkaution zu bestehen. Meist wird in der Praxis die Bürgschaft aber ebenso vom Vermieter akzeptiert, da sie für beide Parteien Vorteile mit sich bringt. Wird die Bürgschaft ebenfalls als Möglichkeit zugelassen, so können Sie sich frei für ein Kreditinstitut oder ein Versicherungsunternehmen entscheiden. Ihr Vermieter kann Sie also nicht zwingen, eine Bankbürgschaft abzuschließen. Stattdessen können Sie sich für die Kautionsversicherung entscheiden, die Ihre Liquidität und Ihre Kreditlinie schont.
Was ist noch bei einer Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe zu beachten?
Vergewissern Sie sich vor Abschluss der Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe, dass diese Art der Kautionsstellung von Ihrem Vermieter akzeptiert wird. Dies sollte im Mietvertrag festgehalten werden. Selbst wenn Sie bereits eine Barkaution hinterlegt haben, ist mit Zustimmung des Vermieters jederzeit eine Umwandlung möglich. Durch den Abschluss einer Kautionsversicherung steht Ihnen die bereits geleistete Summe wieder als liquide Mittel zur Verfügung.
Wie ist der Ablauf beim Antrag auf eine Mietkautionsbürgschaft Gewerbe?
Die Beantragung einer Kautionsversicherung für Gewerbe ist simpel: Sie lässt sich bereits meist online anfragen, nach Klärung weiterer Fragen wie z. B. der Bonität, kann eine Mietkautionsversicherung beantragt werden. Was es dabei Schritt für Schritt zu beachten gilt, erfahren Sie im Folgenden.
Zusammenfassung: Die Mietkautionsbürgschaft als sinnvolle Absicherung Ihres Geschäftes
Auch wenn der Vermieter eine Gewerbe Mietkautionsbürgschaft nicht akzeptieren muss, so ist sie im gewerblichen Umfeld doch eine gängige Absicherung. Die Kosten variieren abhängig von Branche, Bonität und Gewerbefläche und sind grundsätzlich jährlich zu begleichen. Trotz Kosten macht eine Mietkautionsbürgschaft – gerade im Gewerbe mit den teils hohen Kautionsforderungen – in den meisten Fällen Sinn. Eine Bürgschaft bindet nicht Ihre finanziellen Mittel, die Sie für Ihr Unternehmenswachstum und sonstige Investitionen einsetzen möchten.
Möchten Sie eine Beratung?
Wir beraten Sie gerne bei der Wahl der passenden Bürgschaft. Sie können dazu ganz bequem Ihren Wunschtermin online buchen.
Tanja Vuksanovic
Teamleitung Liquiditätsmanagement
Melanie Larcher
Spezialistin für Bürgschaften
Häufige Fragen zur Mietkautionsbürgschaft Gewerbe (FAQ)
Die Mietkautionsbürgschaft Gewerbe bietet Ihnen eine hervorragende Alternative zu einer Barkaution oder Bankbürgschaft.
Bei einer Mietkautionsbürgschaft Gewerbe schmälern Sie weder Ihre Liquidität noch wirkt sie sich negativ auf Ihre Kreditlinie bei Ihrer Hausbank aus. Somit ist die Bürgschaft eine für Sie sehr interessante Möglichkeit, Mietkautionen für einen Gewerbemietvertrag zu hinterlegen.
Eine Mietkautionsbürgschaft Gewerbe ist keine Versicherung im typischen Sinne. Es ist vielmehr eine Mietkautionsbürgschaft, bei der lediglich ein Versicherungsunternehmen statt einer Bank als Bürge fungiert.
Einem Vermieter steht es frei, eine Mietkautionsbürgschaft Gewerbe zu akzeptieren oder auf der Hinterlegung einer Mietkaution in bar zu bestehen.
Der Beitrag der Mietkautionsbürgschaft Gewerbe wird prozentual nach Höhe der Mietkaution berechnet. Der Beitrag wird auf der Grundlage der Bonität und ausgewählten Geschäftskennzahlen festgelegt.