Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe

  • Kostenlose fachliche Beratung
  • Bürgschaftsrahmen über 1 Mio. € möglich
  • Unabhängiger Anbieter-Vergleich
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Wie funktioniert eine Mietkautionsbürgschaft?

Eine Mietkautionsbürgschaft ist eine äußerst praktische Lösung für Unternehmen, die einen gewerblichen Miet- oder Pachtvertrag abschließen. Anstatt eine hohe Mietkaution in bar zu hinterlegen, haben Gewerbetreibende die Möglichkeit, eine Bürgschaft als Sicherheit zu hinterlegen, um ihre Liquidität zu schonen und gleichzeitig den notwendigen finanziellen Spielraum zu sichern. 

Diese Form der Bürgschaft stellt sicher, dass der Vermieter im Falle von Zahlungsrückständen oder Schäden abgesichert ist, ohne dass Sie Kapital in Form von Kautionen binden muss. Die Lösung eignet sich gut sowohl für kleine als auch mittelständische Unternehmen.

Die Kosten für eine Bürgschaft hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie etwa der Bonität des Unternehmens und der Höhe der Bürgschaft und können daher sehr schwanken. In der Regel liegen die Kosten zwischen 2 und 9 % der Kautionssumme, was eine kostengünstige und praktikable Alternative zur traditionellen Mietkaution darstellt.

Mietkautionsbürgschaft Gewerbe: Einfach erklärt

  • Was ist eine Mietkautionsbürgschaft?
  • Für wen ist sie  sinnvoll?
  • Worauf müssen Sie achten?
  • Muss der Vermieter eine Bürgschaft akzeptieren?

Diese und weitere Fragen beantwortet unsere Spezialistin für Bürgschaften in unserem Video.


Bürgschaft

Was ist eine Mietkautionsbürgschaft Gewerbe?

Bei Abschluss eines Mietvertrages wird auch die Hinterlegung und Höhe der Mietkaution vereinbart. Während bei der Anmietung privater Wohnräume viele Rahmenbedingungen gesetzlich festgelegt sind, kann der Vermieter von Gewerberäumen und -flächen die Höhe und Fälligkeit der Mietkaution freier bestimmen. So sind Mietkautionen für einen Gewerbemietvertrag in Höhe von bis zu zwölf Monatsmieten keine Seltenheit. Der Vermieter kann zudem von Ihnen verlangen, die gewerbliche Mietkaution bereits bei Vertragsschluss vorzulegen, unter Umständen also bereits vor Beginn des Mietverhältnisses.

Für kleine Unternehmen und Existenzgründer kann die Mietkautionsbürgschaft Gewerbe daher schnell zur finanziellen Herausforderung werden. Und auch etablierte Unternehmen mit ausreichend liquiden Mitteln werden meist lieber in das Firmenwachstum investieren, statt ihr Vermögen über Jahre in einer Kaution binden zu müssen.

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In dieser Situation hilft Ihnen der Abschluss einer Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe – auch Mietbürgschaft für Gewerbe oder gewerbliche Kautionsbürgschaft genannt. Statt die geforderte Kaution aus dem Vermögen Ihres Unternehmens zu leisten, bürgt ein Versicherungsunternehmen für etwaige Mietsachschäden oder Mietausfälle. Die Bürgschaftsversicherung für Gewerbe ist eine Dreiecksbeziehung zwischen Ihnen als Schuldner, dem Vermieter als Gläubiger und der Versicherung als Bürge.

Bürgschaft sinnvoll

Für wen ist die Bürgschaft sinnvoll?

Sinnvoll ist die Mietkautionsbürgschaft Gewerbe für alle Unternehmen, die ihre Geschäftsräume mieten oder pachten möchten  und eine Sicherheit für den Vermieter stellen müssen. Besonders in der Gastronomie können die geforderten Kautionen aufgrund der großen Betriebsräume relativ hoch ausfallen. 

versicherungsleistungen

Praxisbeispiel für die Bürgschaftsart

Herr Gastlich pachtet von einer großen Münchener Brauerei ein Gasthaus mit Zapfanlage, Kühlräumen und Küche. Er betreibt künftig das "Brauschatzl" und nutzt auch die gepachteten Anlagen. Als Sicherheit für Mietausfälle, Betriebskostennachzahlungen oder Beschädigungen an den Anlagen vereinbaren Herr Gastlich und die Brauerei eine Bürgschaft über den fünffachen Pachtzins.

Mietkautionsbürgschaft Gewerbe auf einen Blick

Bürgschaften

ab 5.000 EUR

Bürgschaftsempfänger

Vermieter, Eigentümer der Immobilie

Musterbürgschaft

Besonders geeignet für

Gastronomie, Franchisenehmer

Kosten für Mietkautionsbürgschaft: Prozentuale Spanne auf dem Klebezettel

Das sagen unsere Kunden über uns

Dawo 400 1

  Mit der SHL Gruppe haben wir einen Partner, der uns bereits seit 2004 begleitet, unser Geschäftsmodell  versteht und seitdem aktiv unser Sicherheitspaket sowie die entsprechenden Prozesse gemeinsam mit uns weiterentwickelt. Immer mit dem Ziel, das bestmögliche für uns, unsere Baupartner und Kunden herauszuholen. Eine offene, ehrliche und sehr vertrauensvolle Zusammenarbeit, die wir sehr schätzen.

Benjamin Dawo

Geschäftsführer der Town & Country Haus Lizenzgeber GmbH

Freisteller Kuechenheld klein

Durch die kompetente Beratung und Abwicklung konnten wir mit der SHL schnell eine passende Lösung finden. Wir freuen uns, dass wir einen Geschäftspartner an unserer Seite haben, der unsere Konzepte und Wünsche versteht und gemeinsam mit uns umsetzen kann.

Ivo Wissler und Dr. Love Edquist

Die Gründer & Geschäftsführer der Küchenheld GmbH

jan christoph kuban 1

Ich kann SHL einfach nur empfehlen.

Super schnelle Abicklung, gerade in der Not der Zeit war Frau Larcher immer zu erreichen und es wurde alles super abgewickelt! Ganz große Klasse!

Jan-Christoph Kuban

Founder & Managing
Director von Kuban International Logistics UG

Welche Vorteile hat diese Bürgschaftsversicherung für Mieter und Vermieter?

Vorteile für den Mieter:

  • Ihre Liquidität wird nicht durch das Stellen einer Barkaution verringert. Stattdessen stehen Ihnen Ihre finanziellen Mittel weiter für Neuinvestitionen zur Verfügung.
  • Auch Ihre Kreditlinie bleibt durch eine Kautionsversicherung unberührt. Somit haben Sie für unvorhergesehene Ausgaben oder kalkulierte Investitionen unveränderte Chancen auf einen Kredit.
  • Die Beiträge zur Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe können Sie steuerlich geltend machen.
  • Der Antrag auf eine Kautionsversicherung ist schnell und einfach erledigt und Sie profitieren von einem sehr guten Preis-Leistungs-Verhältnis.

Vorteile für den Vermieter:

  • Die Bürgschaft sichert die gewünschte Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe vollständig und unkompliziert ab.
  • Eine Vermietung ist wahrscheinlicher und die Auswahl an potenziellen Mietern höher, da ihnen die Anmietung des Objekts erleichtert wird.
  • Aufwand und Kosten für Kontoführung und Zinsversteuerung entfallen.
  • Da bei Abschluss einer Kautionsversicherung eine Bonitätsprüfung durchgeführt wird, kann bereits von einer ausreichender Bonität des Mieters ausgegangen werden.

Auf welche Weise wird sie hinterlegt?

  • Barkaution: Sie bezahlen Ihrem Vermieter die geforderte Mietkaution bar oder zahlen Sie auf ein Treuhandkonto ein.
  • Private Mietbürgschaft: Eine entsprechend liquide Privatperson bürgt für Ihre Mietzahlungen und etwaige Mietsachschäden.
  • Bankbürgschaft: In diesem Fall ist Ihre Hausbank der Bürge.
  • Mietkautionsbürgschaft Gewerbe: Als Bürge fungiert hier ein Versicherungsunternehmen.

Die sinnvollste dieser Möglichkeiten ist eine Gewerbe Mietkautionsbürgschaft. Sie wirkt sich weder negativ auf Ihre Liquidität, Ihre Kreditlinie noch auf private Beziehungen aus. Damit ist sie gegenüber den Alternativen klar im Vorteil. 

Mietkautionsbürgschaft für Gewerbtreibende im Vergleich

Bei der Wahl einer Mietkautionsbürgschaft für Gewerbetreibende ist der Vergleich der Anbieter immer sinnvoll. Die Kosten für eine Bürgschaft können schwanken, je nach Anbieter, Bonität des Unternehmens und der Höhe der Bürgschaft. Um die besten Konditionen zu erhalten, ist es daher ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich nicht mit dem ersten besten Angebot zufriedenzugeben.

Als Versicherungsmakler übernehmen wir diese Aufgabe für unsere Kunden. Wir kennen den Markt und die verschiedenen Versicherer genau und können durch unsere Erfahrung und Vernetzung einen umfassenden Vergleich durchführen. Für Unternehmen ist der Vergleich - v.a. bei komplexen Vertragsabsicherungen - mühsam und zeitaufwändig sein.

Dank unserer langjährigen Marktpräsenz und unserer Zusammenarbeit mit einer Vielzahl von Versicherern können wir unseren Kunden eine individuelle Lösung bieten, die auf ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten ist. Darüber hinaus haben wir die Möglichkeit, mehrere Anbieter zu kombinieren, was nicht nur die Höhe der Bürgschaft, sondern auch die Konditionen insgesamt verbessern kann. Meist es für Unternehmen bei einer direkten Anfrage bei einem Versicherer schwierig diese Konditionen zu erhalten.

Wir arbeiten mit allen relevanten Versicherern zusammen, darunter auch führende Anbieter wie RundV.

Mietkautionsbürgschaft Gewerbe über die SHL Gruppe

Sie haben Fragen oder Interesse an einer Mietkautionsbürgschaft Gewerbe? Einfach das Formular mit wenigen Fragen ausfüllen. Wir melden uns bei Ihnen an einem von Ihnen gewählten Wunschtermin

Kritaya Moschna, Spezialistin Kautionsversicherungen

Welche Parteien sind involviert?

Möchten Sie Ihre Kautionssumme für eine Gewerbeimmobilie durch eine Mietkautionsbürgschaft hinterlegen, so sind immer drei Parteien involviert:

  • Mieter: Sie als Mieter sind gegenüber dem Vermieter der Hauptschuldner für Mietzahlungen und Mietsachschäden.
  • Vermieter: Als Gläubiger richtet er seine Hauptforderung an Sie. Dies geht aus dem Mietvertrag hervor. Er kann aufgrund des Bürgschaftsvertrages außerdem Forderungen gegen den Bürgen geltend machen.
  • Bürge: Die dritte Partei ist der Bürge. Als solcher fungieren ein Versicherungsunternehmen oder eine Bank.

Eine Bürgschaft über einen Versicherer oder eine Bank unterscheidet sich nicht in ihrer Funktion und Leistung. Egal wer der Bürge ist, er springt immer dann ein, wenn eine in der Bürgschaft genannte Leistung oder Zahlung nicht geleistet werden kann.

Unterschiede zwischen den Bürgen ergeben sich erst bei genauerem hinsehen:

Versicherer

  • Keine Anrechnung der Bürgschaftshöhe auf die Kreditlinie der Bank. Dadurch mehr finanziellen Spielraum.
  • Die Beiträge für Bürgschaften sind oftmals etwas günstiger.
  • Bürgschaftsurkunde ist kostenlos.
  • Bürgschaftsrahmen ist möglich für schnellere & einfache Abwicklung einzelner Bürgschaften innerhalb des Rahmens.
  • Kaum oder nur geringe Sicherheiten gefordert.
  • Bürgschaften sind auf individuelle Bedürfnisse anpassbar.

Bank

  • Keine Anrechnung der Bürgschaftshöhe auf die Kreditlinie der Bank. Dadurch mehr finanziellen Spielraum.
  • Zusätzliche Kosten für weitere Leistungen, wie z.B. der Austellung der Bürgschaftsurkunde.
  • Bürgschaftsrahmen wird nicht angeboten.
  • Teils hohe Sicherheiten durch Versicherer gefordert.
  • Bürgschaften sind meist standadisiert.

Was sind die Voraussetzungen?

Folgende Voraussetzungen müssen erfüllt sein, damit Sie eine Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe in Anspruch nehmen können:

  • Ihr Unternehmen hat seinen Sitz in Deutschland.
  • Die Firma hat außerdem eine deutsche Rechtsform (In Sonderfällen werden auch andere europäische Firmierungen akzeptiert).
  • Der Betrieb verfügt über eine ausreichende Bonität, die der Creditreform bekannt ist.

Welche Dokumente werden bei Abschluss der Mietkautionsbürgschaft benötigt?

Die folgenden Dokumente werden von den meisten Anbietern bei Abschluss der Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe verlangt:

  • Kopie des Mietvertrages
  • Gewerbeschein/-anmeldung
  • Handelsregisterauszug, soweit das Unternehmen dort eingetragen ist
  • Aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung)
  • Jahresabschluss des letzten Geschäftsjahres oder eine BWA (je nach Kautionshöhe und Firmierung)

Ein weiteres Beispiel

Herr Müller möchte sich als Kfz-Mechaniker selbstständig machen. Er findet eine leerstehende Werkstatt, die er gerne anmieten würde. Der Vermieter verlangt eine Kaution in Höhe von 15.000 €. Nach Zahlung dieser Summe wäre Herr Müller aber nicht mehr im Stande, die dringend benötigte Hebebühne zu kaufen.

Stattdessen ruft Herr Müller seinen Versicherungsmakler an. Dieser bietet ihm eine Mietkautionsversicherung für Gewerbe an. Der Jahresbeitrag beträgt für den Existenzgründer knapp 6 % der Kautionssumme. Herr Müller bezahlt also jährlich etwa 700 €, statt sofort einen Großteil seines Eigenkapitals zu binden.

Wie kann die Bürgschaft gekündigt werden?

Eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft ist nach Rückgabe der Bürgschaftsurkunde sofort kündbar. Zusätzlich zur Einsendung der Originalbürgschaft ist eine schriftliche Kündigung des Versicherungsnehmers notwendig.  Die Kündigung ist daher nur möglich, wenn der Vermieter keine Ansprüche mehr geltend macht und die Urkunde im Original zurückgibt.

Ob es zu einer Rückerstattung des bereits im Vorfeld entrichteten Jahresbeitrages kommt, ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Bei manchen Versicherern wird kalenderjährlich abgerechnet, sodass eine unterjährige Gutschrift nicht erstellt werden kann. Bei anderen Versicherern kann auf den Tag genau abgerechnet werden und es erfolgt eine Gutschrift aufs Konto.

In der Regel findet sich eine zufriedenstellende Lösung für alle Parteien.

Was kostet sie?

Die Kosten einer Kautionsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter die Bonität Ihres Betriebs sowie die Höhe der Mietkaution. Da der Vermieter bei gewerblichen Immobilien die Höhe der Kaution frei bestimmt, ist somit auch die Prognose des Jahresbeitrags zur Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe schwierig. Eine Bürgschaft beläuft er sich auf etwa 2 % bis 7 % der geforderten Kaution – wobei für Existenzgründer, gefährdete Branchen und bei mangelhafter Bonität Zuschläge fällig werden.

Bei Mietkautionen für Gewerbe handelt es sich immer um einen Nettobetrag – auf die Kaution wird also keine Umsatzsteuer fällig. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie die Miete selbst mit oder ohne Umsatzsteuer erbringen müssen. Somit dient auch für die Mietbürgschaft immer die Nettomiete als Berechnungsgrundlage.

Muss der Vermieter die Bürgschaft akzeptieren?

Der Vermieter hat das Recht, auf einer Barkaution zu bestehen. Meist wird in der Praxis die Bürgschaft aber ebenso vom Vermieter akzeptiert, da sie für beide Parteien Vorteile mit sich bringt. Wird die Bürgschaft ebenfalls als Möglichkeit zugelassen, so können Sie sich frei für ein Kreditinstitut oder ein Versicherungsunternehmen entscheiden. Ihr Vermieter kann Sie also nicht zwingen, eine Bankbürgschaft abzuschließen. Stattdessen können Sie sich für die Kautionsversicherung entscheiden, die Ihre Liquidität und Ihre Kreditlinie schont.

Was ist zu beachten?

Vergewissern Sie sich vor Abschluss der Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe, dass diese Art der Kautionsstellung von Ihrem Vermieter akzeptiert wird. Dies sollte im Mietvertrag festgehalten werden. Selbst wenn Sie bereits eine Barkaution hinterlegt haben, ist mit Zustimmung des Vermieters jederzeit eine Umwandlung möglich. Durch den Abschluss einer Kautionsversicherung steht Ihnen die bereits geleistete Summe wieder als liquide Mittel zur Verfügung.

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Matthias team

Matthias Wiegelmann

Key Account Manager

melanie team

Melanie Larcher

Spezialistin Bürgschaftsversicherungen

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