Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe: Liquidität sichern statt Kapital binden 

Wie funktioniert eine Mietkautionsbürgschaft?

Eine Mietkautionsbürgschaft ist eine äußerst praktische Lösung für Unternehmen, die einen gewerblichen Miet- oder Pachtvertrag abschließen. Anstatt eine hohe Mietkaution in bar zu hinterlegen, haben Gewerbetreibende die Möglichkeit, eine Bürgschaft als Sicherheit zu hinterlegen, um ihre Liquidität zu schonen und gleichzeitig den notwendigen finanziellen Spielraum zu sichern. 

Diese Form der Bürgschaft gewährleistet dem Vermieter finanzielle Sicherheit bei eventuellen Zahlungsrückständen oder Schäden, ohne dass Sie als Mieter durch Kapital in Form einer Kaution gebunden sind. Die Lösung eignet sich gut sowohl für kleine als auch mittelständische Unternehmen.

Die Kosten für eine Bürgschaft hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie etwa der Bonität des Unternehmens und der Höhe der Bürgschaft und können daher sehr schwanken. In der Regel liegen die Kosten zwischen 2 und 9 % der Kautionssumme, was eine kostengünstige und praktikable Alternative zur traditionellen Mietkaution darstellt.

Mietkautionsbürgschaft Gewerbe auf einen Blick

Welche Vorteile hat diese Bürgschaftsversicherung für Mieter und Vermieter?

Aber auch der Vermieter profitiert von Vorteilen

Auf welche Weise wird sie hinterlegt?

Die sinnvollste dieser Möglichkeiten ist eine Gewerbe Mietkautionsbürgschaft. Sie wirkt sich weder negativ auf Ihre Liquidität, Ihre Kreditlinie noch auf private Beziehungen aus. Damit ist sie gegenüber den Alternativen klar im Vorteil. 

Mietkautionsbürgschaft für Gewerbetreibende im Vergleich

Bei der Wahl einer Mietkautionsbürgschaft für Gewerbetreibende ist der Vergleich der Anbieter immer sinnvoll. Die Kosten für eine Bürgschaft können schwanken, je nach Anbieter, Bonität des Unternehmens und der Höhe der Bürgschaft. Um die besten Konditionen zu erhalten, ist es daher ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich nicht mit dem ersten besten Angebot zufriedenzugeben.

Als Versicherungsmakler übernehmen wir diese Aufgabe für unsere Kunden. Wir kennen den Markt und die verschiedenen Versicherer genau und können durch unsere Erfahrung und Vernetzung einen umfassenden Vergleich durchführen. Für Unternehmen kann der Vergleich - v.a. bei komplexen Vertragsabsicherungen - mühsam und zeitaufwändig sein.

Dank unserer langjährigen Marktpräsenz und unserer Zusammenarbeit mit einer Vielzahl von Versicherern können wir unseren Kunden eine individuelle Lösung bieten, die auf ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten ist. Darüber hinaus haben wir die Möglichkeit, mehrere Anbieter zu kombinieren, was nicht nur die Höhe der Bürgschaft, sondern auch die Konditionen insgesamt verbessern kann. Meist ist es für Unternehmen bei einer direkten Anfrage bei einem Versicherer schwierig diese Konditionen zu erhalten.

Wir arbeiten mit allen relevanten Versicherern zusammen, darunter auch führende Anbieter wie R+V.

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Welche Parteien sind involviert?

Möchten Sie Ihre Kautionssumme für eine Gewerbeimmobilie durch eine Mietkautionsbürgschaft hinterlegen, so sind immer drei Parteien involviert:

Mieter: Sie als Mieter sind gegenüber dem Vermieter der Hauptschuldner für Mietzahlungen und Mietsachschäden.

Vermieter: Als Gläubiger richtet er seine Hauptforderung an Sie. Dies geht aus dem Mietvertrag hervor. Er kann aufgrund des Bürgschaftsvertrages außerdem Forderungen gegen den Bürgen geltend machen.

Bürge: Die dritte Partei ist der Bürge. Als solcher fungieren ein Versicherungsunternehmen oder eine Bank.

Eine Bürgschaft über einen Versicherer oder eine Bank unterscheidet sich nicht in ihrer Funktion und Leistung. Egal wer der Bürge ist, er springt immer dann ein, wenn eine in der Bürgschaft genannte Leistung oder Zahlung nicht geleistet werden kann.

Unterschiede zwischen den Bürgen ergeben sich erst bei genauerem hinsehen:

Versicherer

Bank

Was sind die Voraussetzungen?

Folgende Voraussetzungen müssen erfüllt sein, damit Sie eine Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe in Anspruch nehmen können:

Welche Dokumente werden bei Abschluss der Mietkautionsbürgschaft benötigt?

Die folgenden Dokumente werden von den meisten Anbietern bei Abschluss der Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe verlangt:

Ein weiteres Beispiel

Herr Müller möchte sich als Kfz-Mechaniker selbstständig machen. Er findet eine leerstehende Werkstatt, die er gerne anmieten würde. Der Vermieter verlangt eine Kaution in Höhe von 15.000 €. Nach Zahlung dieser Summe wäre Herr Müller aber nicht mehr im Stande, die dringend benötigte Hebebühne zu kaufen.

Stattdessen ruft Herr Müller seinen Versicherungsmakler an. Dieser bietet ihm eine Mietkautionsversicherung für Gewerbe an. Der Jahresbeitrag beträgt für den Existenzgründer knapp 6 % der Kautionssumme. Herr Müller bezahlt also jährlich etwa 700 €, statt sofort einen Großteil seines Eigenkapitals zu binden.

Wie kann die Bürgschaft gekündigt werden?

Eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft ist nach Rückgabe der Bürgschaftsurkunde sofort kündbar. Zusätzlich zur Einsendung der Originalbürgschaft ist eine schriftliche Kündigung des Versicherungsnehmers notwendig.  Die Kündigung ist daher nur möglich, wenn der Vermieter keine Ansprüche mehr geltend macht und die Urkunde im Original zurückgibt.

Ob es zu einer Rückerstattung des bereits im Vorfeld entrichteten Jahresbeitrages kommt, ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Bei manchen Versicherern wird kalenderjährlich abgerechnet, sodass eine unterjährige Gutschrift nicht erstellt werden kann. Bei anderen Versicherern kann auf den Tag genau abgerechnet werden und es erfolgt eine Gutschrift aufs Konto.

In der Regel findet sich eine zufriedenstellende Lösung für alle Parteien.

Was kostet sie?

Die Kosten einer Kautionsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter die Bonität Ihres Betriebs sowie die Höhe der Mietkaution. Da der Vermieter bei gewerblichen Immobilien die Höhe der Kaution frei bestimmt, ist somit auch die Prognose des Jahresbeitrags zur Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe schwierig. Eine Bürgschaft beläuft sich auf etwa 2 % bis 7 % der geforderten Kaution – wobei für Existenzgründer, gefährdete Branchen und bei mangelhafter Bonität Zuschläge fällig werden.

Bei Mietkautionen für Gewerbe handelt es sich immer um einen Nettobetrag – auf die Kaution wird also keine Umsatzsteuer fällig. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie die Miete selbst mit oder ohne Umsatzsteuer erbringen müssen. Somit dient auch für die Mietbürgschaft immer die Nettomiete als Berechnungsgrundlage.

Muss der Vermieter die Bürgschaft akzeptieren?

Der Vermieter hat das Recht, auf einer Barkaution zu bestehen. Meist wird in der Praxis die Bürgschaft aber ebenso vom Vermieter akzeptiert, da sie für beide Parteien Vorteile mit sich bringt. Wird die Bürgschaft ebenfalls als Möglichkeit zugelassen, so können Sie sich frei für ein Kreditinstitut oder ein Versicherungsunternehmen entscheiden. Ihr Vermieter kann Sie also nicht zwingen, eine Bankbürgschaft abzuschließen. Stattdessen können Sie sich für die Kautionsversicherung entscheiden, die Ihre Liquidität und Ihre Kreditlinie schont.

Was ist zu beachten?

Vergewissern Sie sich vor Abschluss der Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe, dass diese Art der Kautionsstellung von Ihrem Vermieter akzeptiert wird. Dies sollte im Mietvertrag festgehalten werden. Selbst wenn Sie bereits eine Barkaution hinterlegt haben, ist mit Zustimmung des Vermieters jederzeit eine Umwandlung möglich. Durch den Abschluss einer Kautionsversicherung steht Ihnen die bereits geleistete Summe wieder als liquide Mittel zur Verfügung.

Heute noch eine Bürgschaft abschließen und finanziellen Spielraum schaffen

Die Mietkautionsbürgschaft bietet Ihrem Unternehmen also entscheidende finanzielle Vorteile. Statt hohe Kautionssummen in bar zu hinterlegen, zahlen Sie 2 - 7 % der Summe jährlich und halten Ihr Kapital für wichtige Investitionen frei. Besonders Existenzgründer, Gastronomiebetriebe oder Betriebe mit großen Gewerbeflächen profitieren von dieser Lösung, die steuerlich absetzbar ist und die Kreditlinie nicht belastet.

Wie im Beispiel des Kfz-Mechanikers, der statt 15.000 € Barkaution nur 700 € jährlich zahlt, können Sie erhebliche Summen für betriebsnotwendige Anschaffungen freisetzen. 

Stellen Sie noch heute Ihre unkomplizierte Anfrage bei uns und erhalten Sie innerhalb weniger Minuten ein maßgeschneidertes Angebot.

Nutzen Sie Ihr Kapital lieber für das Wachstum Ihres Unternehmens, anstatt es als Kaution zu binden.