Factoring

Erhöhen Sie Ihren Handlungspielraum - ganz ohne Bank

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Sofort Liquidität

Der Rechnungsbetrag wird in der Regel innerhalb von 48 Stunden Ihrem Geschäftskonto gutgeschrieben. Vereinbarte Zahlungsziele werden bis 120 Tage vom Dienstleister übernommen. 

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100% abgesichert

Mit der Übernahme der Forderung durch den Factor geht auch das Ausfallrisiko zu 100% auf diesen über. Zahlt Ihr Kunde nicht, ist das nicht mehr Ihr Problem.

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Forderungsmanagment

Auch das Forderungsmanagement und Mahnwesen wird Ihnen auf Wunsch komplett abgenommen. Das spart Zeit und Nerven.

Factoring Varianten

Factoring

Besonderheiten

Komplettes Paket inkl. Absicherung der Forderung, Mahnwesen und Inkasso

inkl. Absicherung der Forderung

Kein Mindestumsatz, inkl. Absicherung der Forderung

Factor tritt gegenüber dem Kunden nicht in Erscheinung

versicherungsleistungen

So einfach geht Factoring:

Sie können sofort Liquidität schaffen, indem Sie Ihre Rechnung verkaufen. Das geht leichter als Sie vielleicht glauben. Testen Sie es doch gleich!
Gerne stehen wir Ihnen auch für eine >> Beratung zur Verfügung. In einem Unverbindlichen Gespräch können wir klären, welche Form des Factorings die Richtige für Sie ist.

Rechnung hochladen

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Über Ihr Kundenportal können Sie jederzeit Rechnungen hochladen. Ist die Leistung vollständig erbracht, kann es loslegen. Arbeiten Sie dauerhaft mit Factoring, lässt sich der Vorgang auch automatisieren. Gerne sprechen wir mit Ihrer Buchhaltung und Ihrem Softwarepartner. Für Neukunden stellen wir Ihnen >> hier ein Formular zur Verfügung. Testen Sie uns gerne.

Angebot annehmen

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Passt Ihre Bonität und die Ihres Kunden, erhalten Sie umgehend ein Angebot. Sonst setzen wir uns mit Ihnen in Verbindung und klären offene Fragen und bemühen uns um Alternativen. Sie können dabei nur gewinnen.

Überweisung erhalten

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Nach Annahme des Angebots erhalten Sie umgehend eine Überweisung. Je nach Höhe der Forderung und servicelevel bis zu 100% des Rechnungsbetrages wird auf Ihr Konto überwiesen. Bei Einzelforderungen wird die im Angebot genannte Gebühr direkt mit der Forderung verrechnet.

Factoring ist einfach und professionell!

Niemand kann sich heute noch Zahlungsausfälle oder Zahlungsziele von 120 Tagen leisten. Vor allem, bei starkem Wachstum ist schnelle Liquidität wichtig. Mit unseren Factoringlösungen optimieren Sie Ihr Geschäft und optimieren Ihre Bilanz. Das schafft Vertrauen, auch bei Ihren Kunden. Sprechen Sie uns gerne an. Wir finden die optimale Lösung für Sie!

Tanja Vuksanovic, Teamleitung Kreditversicherung

Möchten Sie eine Beratung?

Wir beraten Sie gerne. Sie können dazu ganz bequem Ihren Wunschtermin online buchen.

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Tanja Vuksanovic

Teamleitung Liquiditätsmanagement

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Matthias Wiegelmann

Key Account und Spezialist Factoring

Was ist Factoring?

Sie verkaufen eine offene Rechung, deren Leistung bereits erbracht ist, an einen Factor. So haben Sie, unabhängig vom Zahlungsziel, das Geld schnell auf Ihrem Konto und verbessern Ihre Liquidität und meist auch Ihr Rating bei der Bank. Angeboten werden unterschiedliche Varianten. Vom Full Service Factoring, bei dem Sie alle Forderungen verkaufen und den Factor auch gleich Mahnwesen und ggf. Inkasso erledigen lassen, bis hin zum Einzelfaktoring. 

Was ist EinzelFactoring?

Sie entscheiden von Rechnung zu Rechnung selbst, welche sie verkaufen und welche nicht. Das können außergewöhnlich hohe Forderungen oder solche mit längerem Zahlungsziel sein. Auch Rechnungen an Neukunden können verkauft werden. Das bleibt ganz Ihre Entscheidung und kann ohne Mindestumsatz genutzt werden. Ein forderungsausfallschutz ist auch beim Einzelfactoring möglich.

Was versteht man unter Stillem Factoring?

Bei dieser Variante treten Sie weiterhin als Rechnungssteller in Erscheinung. Das Factoring wird dem Kunden gegenüber nicht offengelegt. Einige Auftraggeber verlangen das und oft ist es auch ein Frage der Markenbildung.

Ab welchen Summen ist ein Factoring möglich oder sinnvoll?

Das richtet sich ganz nach der Factoringvariante. Ein Einzelfactoring ist bereits ab 2.500 EUR möglich. Full Service Factoring mit Forderungsmanagement, Mahnwesen und Inkasso lohnen sich meist ab 400.000 EUR Jahresumsatz. 

Full Service Factoring

ab 400.000 EUR Umsatz

Debitorenmanagement, Mahnwesen & Inkasso

Einzelfactoring

ab 2.500 EUR Forderung

Kein Mindestumsatz

Ausschnittsfactoring

ab 200.000 EUR Umsatz

Factoring ausgesuchter Debitoren

VOB Factoring

ab 250.000 EUR Umsatz

Factoring für Handwerker (Baunebengewerbe)

B2C-Factoring

ab 200.000 EUR Umsatz

Factoring privater Endkunden

Stilles Factoring

ab 200.000 EUR Umsatz

Keine Offenlegung des Forderungsankaufs

Was ist ein Abtretungsvermerk?

Dabei handelt es sich um einen Vermerk auf der Rechnung, dass die Forderung an einen Factor verkauft wird und den Hinweis, an wen die Rechnung zu bezahlen ist. Ein solcher Vermerk ist sinnvoll, wenn alle Rechnungen oder zumindest die Rechnungen einer bestimmten Kundengruppe regelmäßig verkauft werden.

Was passiert, wenn mein Kunde nicht zahlt?

Beim "echten" Factoring ist das nicht mehr Ihr Problem. Übernimmt der Dienstleister eine Forderung, geht das Ausfallrisiko auf das Factoringunternehmen über. Der Dienstleister sichert sich in der Regel gegen solche Zahlungsausfälle durch eine Kreditversicherung ab, daher auch die Bonitätsprüfung. Mahnverfahren und Forderungsmanagement übernimmt der Dienstleister für Sie. Ein solcher Forderungsausfallschutz ist auch bei Einzelfactoring möglich.

Wie schnell habe ich das Geld auf dem Konto?

Die meisten Anbieter sagen eine Zahlung der Rechnung innerhalb von 48 Stunden zu. Bei sehr hohen Beträgen (meist ab 1 Mio. EUR) kann ein Sicherungsbetrag abgezogen werden. Die Dienstleistungsgebühr wird direkt vom Rechnungsbetrag abgezogen.

Warum findet eine Bonitätsprüfung statt?

Du musst der Versicherung eine Insolvenz unverzüglich mitteilen. Nur so kann sich die Versicherung darum bemühen den Schaden so gering wie möglich zu halten. Du musst der Versicherung innerhalb von drei Monaten mitteilen, welche Ansprüche Du noch gegenüber der Baufirma hast. Es ist also entscheidend, den Bautenstand so schnell wie möglich zu dokumentieren und die Abweichungen von der Leistungsbeschreibung der Versicherung zu melden. Fragt die Versicherung nach, solltest Du den Bauvertrag, Abnahmeprotokolle oder - idealerweise - das Gutachten eines Sachverständigen einreichen können. Grundsätzlich gilt: Du musst enbenso mithelfen, den Schaden so gering wie möglich zu halten.  

Was kostet mich der Service?

Die meisten Anbieter verlangen für das Factoring eine einmalige Einrichtungsgebühr und einen prozentualen Satz des Rechnungsbetrages. Realistisch sind für die einmalige Einrichtung Preise zwischen 0 EUR bis 500 EUR. Die Factoringgebühr beträgt in der Regel 1% bis 3,5% des Rechnungsbetrages, je nach Bonität und Struktur der Forderung. Gerne vergleichen wir die Konditionen für Sie und wählen den günstigsten Anbieter für Ihre Bedürfnisse aus.

Kann ich auch Rechnungen an ausländische Kunden abgeben?

Du musst der Versicherung eine Insolvenz unverzüglich mitteilen. Nur so kann sich die Versicherung darum bemühen den Schaden so gering wie möglich zu halten. Du musst der Versicherung innerhalb von drei Monaten mitteilen, welche Ansprüche Du noch gegenüber der Baufirma hast. Es ist also entscheidend, den Bautenstand so schnell wie möglich zu dokumentieren und die Abweichungen von der Leistungsbeschreibung der Versicherung zu melden. Fragt die Versicherung nach, solltest Du den Bauvertrag, Abnahmeprotokolle oder - idealerweise - das Gutachten eines Sachverständigen einreichen können. Grundsätzlich gilt: Du musst enbenso mithelfen, den Schaden so gering wie möglich zu halten.  

Was hat Factoring mit meiner Bilanz zu tun?

Factoring schützt gleich dreifach: Vor Liquiditätsengpässen, Zahlungsausfällen und damit vor schlechten Bewertungen Ihrer Bank.
Durch den Verkauf Ihrer Rechnungen an einen Factor wird die Forderungen nicht mehr bilanziert. Durch die schnelle Liquidität haben Sie die Möglichkeit, eigene Verbindlichkeiten schneller abzubauen. Das Ergebnis? Sie verkürzen Ihre Bilanz, da Forderungen und Verbindlichkeiten sinken. Damit verbessert sich Ihre Eigenkapitalquote und Bonität, was gerade hinsichtlich Basel III für Ihr Unternehmen wichtig ist.

Welches Zahlungsziel kann ich mit meinen Kunden vereinbaren?

In der Regel sind Zahlungsziele bis 120 Tage möglich.

Was ist eine Andienungspflicht?

Im Offenen Factoring schließen Sie einen Vertrag mit dem Factor und verpflichten sich, alle Rechnungen an den Factor zu verkaufen. Diese Verpflichtung nennt mann eine 

Andienungspflicht. Dafür erhalten Sie feste Konditionen und die Abwicklung wird erheblich beschleunigt. 

Was versteht man unter Debitorenbuchhaltung?

Dabei geht es um die Forderungen gegenüber Kunden, nachdem ihr unternehmen Waren geliefert oder eine Dienstleistung erbracht hat. Es handelt sich um einen Teilbereich der Finanzbuchhaltung. Es geht nicht nur um die Rechnung, sondern auch um das Erfassenund Verwalten von Gutschriften, dem Erfassen von zahlungseingängen, dem Mahnwesen etc. Es geht also um die Verwaltung von erwarteten Zahlungseingängen, im Gegensatz zur Kreditorenbuchhaltung, wo es um die Zahlungen geht, die Sie selbst zu zahlen haben.

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