Vorauszahlungsbürgschaft VOB im Vergleich
Mit einer Vorauszahlungsbürgschaft sichern Sie hohe Anzahlungen Ihrer Auftraggeber ab, erhalten die benötigten Mittel, um das gewünschte Projekt zu realisieren und nicht in Vorkasse gehen zu müssen. Als Versicherungsmakler arbeiten wir versichererübergreifend, vergleichen verschiedene Anbieter von Vorauszahlungsbürgschaften und finden die Lösung, die zu Ihrem Unternehmen und Ihrem Projekt passt!
Was ist eine Vorauszahlungsbürgschaft nach VOB/B? Definition und Abgrenzung
Wo hohe Vorauszahlungen geleistet werden, wollen Auftraggeber sicher sein, eine Rückzahlung der Vorauszahlung gemäß Bürgschaft zu erhalten, sollte der Auftragnehmer in Schieflage geraten. Vorauszahlungsbürgschaften sind eine gängige Lösung und vor allem dort Bestandteil von Verträgen, wo es um beachtliche Summen geht, die vor der Umsetzung von Projekten geleistet werden. Rechtlich handelt es sich um eine Bürgschaft nach §§ 765 ff. BGB: Ein Dritter, der Bürge, verpflichtet sich gegenüber dem Auftraggeber, für die Rückzahlungspflicht des Auftragnehmers einzustehen.
So wird eine Vorauszahlungsbürgschaft häufig beim Bau, aber auch beim Anlagenbau oder Maschinenbau verlangt und überall dort, wo umfassende Anzahlungen für Material und Geräte notwendig sind. Im Alltag verschwimmen diese Begriffe oft. Eine Vorauszahlung oder Anzahlung fließt, bevor die Leistung erbracht ist. Eine Abschlagszahlung vergütet dagegen bereits erbrachte Teilleistungen, im BGB-Werkvertrag nach § 632a BGB. Vorauszahlungsbürgschaft und Anzahlungsbürgschaft werden häufig synonym verwendet.
Maßgeblich ist nicht die Bezeichnung, sondern welche Zahlung und welches Rückzahlungsrisiko die Bürgschaftsurkunde absichert. Eine Sicherheit für Abschlagszahlungen kann davon abweichend ausgestaltet sein. Ob sie als eigenständige Sicherheit vereinbart wird, hängt vom Vertrag und den Vergabeunterlagen ab.
Für wen ist diese Bürgschaft sinnvoll?
Die Vorauszahlungsbürgschaft passt zu allen Unternehmen, die Anzahlungen von ihrem Auftraggeber entgegennehmen und dafür eine Sicherheit stellen sollen. Typische Einsatzmöglichkeiten sind Ausgaben für Materialbeschaffung, erhöhte Personalkosten in der Planungs- und Projektphase oder Zahlungen an Subunternehmer vor Projektende.
Werden für ein Projekt kostspielige Materialien oder Maschinen angeschafft oder Spezialanfertigungen benötigt, “finanziert” die Vorauszahlung diese Ausgaben in dem Sinne, dass mehr Liquidität verfügbar ist. Der Auftraggeber erhält im Gegenzug die Sicherheit, sein Geld zurückzubekommen, wenn die vereinbarte Leistung nicht oder nicht vollständig erbracht wird.
Laufen mehrere größere Aufträge parallel, wie oft im Bau sowie im Anlagen- und Maschinenbau, summieren sich die geforderten Sicherheiten. Ein Bürgschaftsrahmen beim Kautionsversicherer erlaubt es, einzelne Bürgschaften abzurufen, ohne erneute Prüfung und Ausstellung einzelner Bürgschaften..
Ablauf einer Vorauszahlungsbürgschaft: Praxisbeispiel Biogasanlage
Der große landwirtschaftliche Betrieb „Allesgrün“ möchte von einem Anlagenbauer eine Biogasanlage errichten lassen. Die geschätzten Materialkosten belaufen sich auf etwa zwanzig Prozent der vereinbarten Gesamtkosten, die der Landwirt vorab zahlen soll. Er möchte sicher sein, dass er diese Zahlung im Fall einer möglichen Insolvenz des Anlagenbauers zurückerhält.
Schritt 1: Sicherungsabrede im Vertrag
Beide Parteien legen im Vertrag fest, dass die Vorauszahlung nur gegen eine Bürgschaft geleistet wird, in welcher Höhe, zu welchem Sicherungszweck und – sofern gewünscht – nach welchem Bürgschaftsmuster. Ein Kautionsversicherer als Bürge verpflichtet sich im Umfang der Bürgschaft, für den vertraglichen Rückzahlungsanspruch einzustehen, sollte der Auftragnehmer nicht leisten können.
Schritt 2: Bürgschaftsurkunde und Zahlung
Der Anlagenbauer als Auftragnehmer beantragt die Bürgschaftsurkunde und zahlt dem Bürgen während der Laufzeit die vereinbarte Prämie. Der Landwirt als Auftraggeber leistet nach Erhalt der Urkunde die Vorauszahlung.
Schritt 3: Anrechnung und Rückgabe der Urkunde
Die Vorauszahlung wird nach den vertraglichen Regelungen auf nachfolgende Zahlungen angerechnet. Ist sie vollständig zurückgeführt oder angerechnet und bestehen keine weiteren Ansprüche, kann die Bürgschaft freigegeben werden. Abhängig von der Vereinbarung lässt sich die Bürgschaftssumme auch nach Zwischenzielen schrittweise reduzieren. Was bei der Rückgabe zu beachten ist, lesen Sie in unserem Ratgeber zur Rückgabe der Bürgschaftsurkunde.
Kosten, Muster und Empfänger auf einen Blick
Bürgschaften
ab 20.000 EUR
Bürgschaftsempfänger
Auftraggeber
Musterbürgschaft
Besonders geeignet für
Gewerbe und Unternehmen, die für die Umsetzung von Aufträgen hohe Vorauszahlungen anfordern müssen.
Das sagen unsere Kunden über uns
Mit der SHL Gruppe haben wir einen Partner, der uns bereits seit 2004 begleitet, unser Geschäftsmodell versteht und seitdem aktiv unser Sicherheitspaket sowie die entsprechenden Prozesse gemeinsam mit uns weiterentwickelt. Immer mit dem Ziel, das bestmögliche für uns, unsere Baupartner und Kunden herauszuholen. Eine offene, ehrliche und sehr vertrauensvolle Zusammenarbeit, die wir äußerst schätzen.
Benjamin Dawo
Geschäftsführer der Town & Country Haus Lizenzgeber GmbH
Durch die kompetente Beratung und Abwicklung konnten wir mit der SHL schnell eine passende Lösung finden. Wir freuen uns, dass wir einen Geschäftspartner an unserer Seite haben, der unsere Konzepte und Wünsche versteht und gemeinsam mit uns umsetzen kann.
Ivo Wissler und Dr. Love Edquist
Die Gründer & Geschäftsführer der Küchenheld GmbH
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Jan-Christoph Kuban
Founder & Managing
Director von Kuban International Logistics UG
Vorauszahlungsbürgschaft Kosten: Wovon der Preis abhängt
Die Kosten der Vorauszahlungsbürgschaft bestehen aus einem Prozentsatz der Bürgschaftssumme pro Jahr, der sogenannten Avalprovision oder Avalprämie. Einige Kostenfaktoren können Sie als Auftragnehmer zu Ihren Gunsten beeinflussen.
Bonität als wichtigster Preisfaktor
Eine gute Bonität, die ein Unternehmen anhand der Geschäftszahlen nachweisen kann, wirkt sich positiv auf die Kosten aus. Bei guter Bonität und stabilen Geschäftszahlen verzichten Versicherer häufig auf Sicherheiten; oft genügen Jahresabschluss oder betriebswirtschaftliche Auswertungen. Bei Banken können zusätzliche Sicherheiten abhängig von Bonität, Laufzeit und Art des Geschäfts erforderlich sein.
Höhe der Vorauszahlung: brutto oder netto
Die Kosten richten sich nach der Bürgschaftssumme. Üblich ist der Bruttobetrag der Vorauszahlung, also inklusive Umsatzsteuer. Einigen sich beide Parteien auf den Nettobetrag, kann auch dieser zur Berechnungsgrundlage werden.
Laufzeit und taggenaue Abrechnung
Je länger die Bürgschaft läuft, desto höher sind die Gesamtkosten. Viele Versicherer rechnen taggenau ab, sodass vorab gezahlte Prämien bei früher Rückgabe anteilig erstattet werden. Achten Sie im Angebot ob Mindestprämien und Ausfertigungsgebühren je Bürgschaft anfallen
Sicherheiten als Stellschraube
Unternehmen, die Sicherheiten stellen können, können je nach Anbieter günstigere Konditionen erhalten. Bei größeren oder längerfristigen Bürgschaftsrahmen können Sicherheiten Bestandteil der individuellen Konditionsgestaltung oder Voraussetzung für die Einrichtung des Rahmens sein
Wer trägt die Kosten der Vorauszahlungsbürgschaft?
Normalerweise beantragtder Auftragnehmer die Bürgschaft und trägt die Kosten, denn er fordert die Anzahlung. Abhängig von den vertraglichen Vereinbarungen kann im Einzelfall auch der Auftraggeber die Kosten übernehmen. Bei VOB/B-Verträgen kommt die Verzinsung der Vorauszahlung hinzu, sofern nichts anderes vereinbart ist.
Beispielrechnung zu einer Vorauszahlungsbürgschaft
Ein Beispiel verdeutlicht die Kosten für eine Vorauszahlungsbürgschaft für ein Unternehmen. Dabei wird vorausgesetzt, dass das Unternehmen eine gute Bonität vorweisen kann und die Vorauszahlungsbürgschaft über einen Versicherer abgeschlossen wird.
Für einen Auftrag wird eine Anzahlung von 250.000 € gefordert. Der Prämiensatz bei taggenauer Abrechnung liegt bei 2,5 %. Die Kostenbelastung für das Unternehmen beläuft sich auf 6.250 € jährlich, vertraglich in Rechnung gestellt.
Wird das Projekt vor Ablauf eines Jahres beendet, kann bei taggenauer Abrechnung eine Teilrückzahlung der geleisteten Prämien erfolgen. Kann ein Unternehmen die Bürgschaftsurkunde für die versicherte Vorauszahlung schon nach neun Monaten zurückgeben, erhält es 25 Prozent der Kosten erstattet, in diesem Fall 1.562,50 €.
Vorauszahlungsbürgschaften von der SHL Gruppe
Sie erhalten im Verlauf eines Projekts oder Auftrags eine Vorauszahlung und müssen diese mithilfe einer Bürgschaftsversicherung absichern? Dann sind Sie bei uns genau richtig. Mit unserer Vorauszahlungsbürgschaft gewährleisten Sie Ihrem Auftraggeber die erforderliche Sicherheit.
Melanie Larcher, Spezialistin Kautionsversicherungen
Bürgschaft für Vorauszahlung: Bank oder Versicherer?
Auftragnehmer können bei der Hausbank einen sogenannten Avalkredit nutzen oder sich für einen spezialisierten Versicherer entscheiden. Hier die Besonderheiten auf einen Blick:
Mit Sicherheiten die Kosten der Vorauszahlungsbürgschaft senken
Gewerbebetriebe und Unternehmen, die in der Lage sind, Sicherheiten zu stellen, können auf diese Weise die Kosten für eine Vorauszahlungsbürgschaft senken. Sicherheiten zu stellen ist bei manchen Anbietern von Vorauszahlungsbürgschafts-Versicherungen ein Teil der Konditionen, vor allem wenn ein Bürgschaftsrahmen gewünscht ist.
Flexibilität und Liquidität – mit einer Vorauszahlungsbürgschaft vom Versicherer
Vorauszahlungsbürgschaften sind im B2B Business keine Seltenheit, wo immer Kunden beträchtliche Vorauszahlungen leisten. So finden sich gesetzliche Hintergrundinformationen zur Vorauszahlungsbürgschaft Bau in der Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen (§ 17 VOB/BVOB) und auch im Bürgerlichen Gesetzbuch (§§ 433, 631, 632a BGB). Aber auch die Fertigungsindustrie und Segmente des Einzelhandels wie Möbelhäuser und Küchenstudios greifen auf Vorauszahlungsbürgschaften zurück.
Die Bürgschaftsversicherung ermöglicht Ihrem Unternehmen nicht nur Einsparungen beim zeitlichen Aufwand und bei den Kosten – mit einer unkompliziert abgeschlossenen Vorauszahlungsbürgschaft vom Versicherer können Sie Ihrem Kunden rasch den Zuschlag geben und sich den Auftrag sichern.
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Noch einmal kurz alles zusammengefasst
Diese und weitere Fragen beantwortet unsere Spezialistin für Bürgschaften in unserem Video.
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Wir beraten Sie gerne bei der Wahl der passenden Bürgschaft. Sie können dazu ganz bequem Ihren Wunschtermin online buchen.
Kritaya Moschna
Spezialistin Bürgschaftsversicherungen
Melanie Larcher
Spezialistin Bürgschaftsversicherungen
Häufige Fragen zur Vorauszahlungsbürgschaft (FAQ)
Mit einer Bürgschaft für Vorauszahlung geben Auftragnehmer ihren Kunden die Sicherheit, dass geleistete hohe Anzahlungen abgesichert sind. Neben Auftraggeber und Auftragnehmer ist als Bürge eine Versicherungsgesellschaft oder Bank als dritte Partei dabei.
Vorauszahlungsbürgschaften sichern eine Anzahlung ab, während eine Vertragserfüllungsbürgschaft sich auf die vertraglich vereinbarten Leistungen bezieht.
Die Vorauszahlungsbürgschaft sichert im Regelfall die Bruttosumme der geleisteten Anzahlungen ab.
Eine Bürgschaft für die Absicherung von Vorauszahlungen übernehmen Banken oder Versicherungsgesellschaften. Ein spezialisierter Versicherungsmakler legt Interessenten mehrere Angebote zum Vergleich vor und unterstützt beratend. Allerdings können Unternehmen sich auch direkt an den gewünschten Anbieter wenden.