Die Anmietung gewerblicher Räumlichkeiten bringt für Unternehmen oft erhebliche finanzielle Herausforderungen mit sich. Eine Mietkautionsbürgschaft bietet hier eine praktische Alternative zur Barzahlung und schont die Liquidität Ihres Unternehmens erheblich.
Aber welche Voraussetzungen benötigt es dafür? Die SHL Gruppe als erfahrener Versicherungsmakler klärt Sie auf!
Grundlegende Voraussetzungen für Gewerbetreibende
Bevorzugt werden oft Unternehmen mit Sitz in Deutschland und einer im deutschen Handelsregister eingetragenen Rechtsform – etwa eine GmbH, UG, AG oder GbR. Diese Konstellation gewährleistet, dass die rechtlichen Voraussetzungen für die Bürgschaftsausstellung erfüllt sind und die wirtschaftliche Beurteilung auf Basis deutscher Standards erfolgen kann.
Auch international ausgerichtete Unternehmen können Bürgschaften für Auslandsgeschäfte über deutsche Versicherer erhalten. Ob und in welchem Umfang dies möglich ist, hängt jedoch stark vom jeweiligen Versicherer sowie dessen internationaler Ausrichtung und Risikopolitik ab.
Bonitätsprüfung als entscheidender Faktor von Mietkautionsbürgschaften
Die Bonitätsprüfung bildet das Fundament jeder gewerblichen Mietkautionsbürgschaft und entscheidet über die Risikoeinstufung durch den Bürgen. Auskunfteien analysieren hierfür ein breites Spektrum betriebswirtschaftlicher Kennzahlen, die sich Versicherungsunternehmen und Kreditinstitute zunutze machen, darunter:
- 1Zahlungshistorien (pünktliche Begleichung von Lieferantenrechnungen, Steuern und Gehältern)
- 2Bilanzkennzahlen wie Eigenkapitalquote, Liquiditätsgrad und Umsatzrentabilität
- 3Branchenspezifische Risikoprofile, etwa Marktvolatilität oder regulatorische Anforderungen
- 4Managementqualität und strategische Unternehmensführung
Auskunfteien wie die Creditreform aggregieren diese Daten zu einem Bonitätsindex (100–600 Punkte), wobei Werte unter 300 eine gute Kreditwürdigkeit signalisieren
Etablierte Unternehmen vs. Existenzgründer
Etablierte Betriebe profitieren von ihrer leicht nachweisbaren Erfolgsbilanz:
Existenzgründer dagegen, stehen vor der Herausforderung, ohne historische Geschäftszahlen zu überzeugen:
Erforderliche Voraussetzungen für eine Mietkautionsbürgschaft im Überblick
Die einzureichenden Dokumente sind überschaubar und sollte jeder Geschäftsführer oder Verantwortliche griffbereit haben. Zwingend erforderlich ist die Kopie des abzusichernden Vertrages, z. B. des Mietvertrags, da dieser die Grundlage für die Bürgschaftshöhe bildet.
Weitere Unterlagen umfassen – je nach Unternehmensart, Alter und angefragte Bürgschaftshöhe – u.a. Gewerbeanmeldung, sowie bei vorhandener Eintragung einen Handelsregisterauszug.
Wir haben im Folgenden eine kurze Liste für Sie zusammengestellt, welche Voraussetzungen und Unterlagen notwendig sind/werden können. Welche Unterlagen letztendlich für Sie relevant sind, erfahren Sie selbstverständlich von uns bzw. Ihrem Makler.
Rechtsform und Registrierung
Voraussetzung | Details |
|---|---|
Anerkannte Rechtsform | GmbH, GbR, UG, AG oder andere anerkannte Gesellschaftsformen (deutsche Rechtsformen sind erforderlich) |
Creditreform-Registrierung | Eintragung bei der Wirtschaftsauskunftei vorhanden, mit aktuellen Informationen zur Bonitätsbewertung |
Gute bis sehr gute Bonitätseinstufung | Bonitätsindex sollte besser als 300 sein – dies gewährleistet optimale Konditionen |
Volljährigkeit | Der Antragsteller muss volljährig und vertretungsberechtigt sein |
Vertragliche Grundlagen
Voraussetzung | Details |
|---|---|
Mietvertrag | Kopie des gewerblichen Mietvertrags verfügbar (enthält alle relevanten Kautionsvereinbarungen) |
Gewerbeanmeldung | Aktuelle Gewerbeanmeldung vorhanden (bei Existenzgründungen besonders wichtig) |
Handelsregisterauszug | Bei eingetragenen Unternehmen erforderlich (bestätigt die rechtliche Existenz) |
Geschäftsunterlagen
Voraussetzung | Details |
|---|---|
Jahresabschluss | Aktueller Jahresabschluss mit Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung (zeigt die wirtschaftliche Stabilität) |
Saldenliste | Detaillierte Aufstellung aller Konten zum Stichtag (ergänzt die Bonitätsprüfung bei höheren Kautionssummen) |
BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) | Aktuelle BWA vom Steuerberater (gibt Einblick in die laufende Geschäftsentwicklung) |
Businessplan und Planzahlen | Bei Gründungen erforderlich (dokumentiert die Geschäftsplanung und Prognosen) |
Diese Dinge werden zusätzlich geprüft:
Kriterium | Beschreibung |
|---|---|
Branchenrisiko | Bewertung branchenspezifischer Besonderheiten |
Bürgschaftshöhe | Angemessenheit der gewünschten Bürgschaftssumme |
Geschäftstätigkeit | Art und Umfang der gewerblichen Tätigkeit |
Sie benötigen Unterstützung?
Die SHL Gruppe unterstützt Sie gerne bei der Zusammenstellung aller erforderlichen Dokumente und bietet Ihnen einen kostenlosen Anbietervergleich für Ihre gewerbliche Mietkautionsbürgschaft.
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Kritaya Moschna
Spezialistin Bürgschaftsversicherungen
Melanie Larcher
Spezialistin Bürgschaftsversicherungen
Branchenspezifische Unterschiede
Verschiedene Branchen bringen unterschiedliche Voraussetzungen mit sich und werden darum individuell geprüft.
Versicherer stufen verschiedene Branchen unterschiedlich ein, da sich das wirtschaftliche Risiko stark unterscheiden kann. So gelten etwa Gastronomie oder Baugewerbe aufgrund von schwankenden Einnahmen, hohen Anfangsinvestitionen oder saisonalen Einflüssen als risikoreicher.
Demgegenüber werden beratende oder IT-orientierte Dienstleistungsunternehmen oft als stabiler eingeschätzt. Diese Bewertung beeinflusst die Vergabe und Konditionen der Bürgschaft maßgeblich.
⇒ Versicherer berücksichtigen also branchenspezifische Risiken und passen ihre Konditionen entsprechend an.
Besondere Anforderungen und Sicherheiten
In seltenen Fällen können zusätzliche Sicherheiten erforderlich werden. Dies trifft besonders auf Unternehmen mit erhöhtem Risikoprofil zu oder wenn die gewünschte Bürgschaftssumme außergewöhnlich hoch ausfällt.
Solche Zusatzsicherheiten können beispielsweise Bürgschaften von Gesellschaftern, Abtretungen von Forderungen oder weitere Sicherstellungen umfassen.
Die Höhe der Bürgschaftssumme orientiert sich an der vereinbarten Mietkaution und kann bei Gewerbeimmobilien erhebliche Dimensionen erreichen. Während private Kautionen begrenzt sind, bewegen sich gewerbliche Sicherheiten oft im fünf- bis sechsstelligen Bereich.
Professionelle Unterstützung durch die SHL Gruppe
Als erfahrener Versicherungsmakler mit über zwanzig Jahren Marktpräsenz unterstützt die SHL Gruppe Unternehmen bei der optimalen Gestaltung ihrer Bürgschaftsversicherungen. Unser spezialisiertes Team hat über 25 Jahre Erfahrung und mehr als 10.000 Bürgschaftslösungen erfolgreich umgesetzt und kennt die Anforderungen verschiedener Versicherer genau.
Wir übernehmen die komplette Abwicklung – von der Erstanalyse Ihrer Unterlagen bis zur finalen Vertragsunterzeichnung!
Die Voraussetzungen für eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft sind grundsätzlich gut erfüllbar. Mit der richtigen Vorbereitung und professioneller Unterstützung steht einer schnellen und unkomplizierten Abwicklung nichts im Wege.
Kontaktieren Sie uns für eine individuelle Beratung zu Ihren spezifischen Anforderungen!
Mietkautionsbürgschaft Gewerbe über die SHL Gruppe
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Melanie Larcher, Spezialistin Kautionsversicherungen
Disclaimer:
Dieser Artikel dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt keine steuerliche oder rechtliche Beratung dar. Trotz sorgfältiger Recherche übernehmen wir keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit oder Aktualität der Inhalte. Für steuerliche oder rechtliche Fragestellungen wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater oder Rechtsanwalt.
