Die Mietkautionsversicherung für Gewerbe bzw. eine Mietkautionsbürgschaft bietet Ihnen eine hervorragende Alternative zu einer Barkaution oder Bankbürgschaft. Sie schmälert dabei weder Ihre Liquidität noch wirkt Sie sich negativ auf Ihre Kreditlinie bei Ihrer Hausbank aus. Somit ist sie schlichtweg Ihre beste Möglichkeit, Mietkautionen für einen Gewerbemietvertrag zu hinterlegen.
Mietkautionsversicherung für Gewerbe im Überblick:
Was ist eine Mietkautionsversicherung für Gewerbe?
Bei Abschluss eines Mietvertrages wird meist auch die Hinterlegung einer Kaution vereinbart. Während bei Anmietung privater Wohnräume viele Konditionen gesetzlich festgelegt sind, kann der Vermieter von Gewerberäumen und -flächen die Höhe und Fälligkeit der Mietkaution freier bestimmen. So sind auch Mietkautionen für einen Gewerbemietvertrag in Höhe von sechs oder sieben Monatsmieten keine Seltenheit. Der Vermieter kann von Ihnen außerdem verlangen, die gewerbliche Mietkaution bereits bei Vertragsschluss vorzulegen.
Für kleine Unternehmen und Existenzgründer kann die Mietkaution für Gewerbe daher schnell zur finanziellen Herausforderung werden. Und auch etablierte Unternehmen mit ausreichend liquiden Mitteln würden sicherlich lieber in das Firmenwachstum investieren, statt Ihr Vermögen über Jahre in einer Kaution binden zu müssen.
Hierbei hilft Ihnen der Abschluss einer Mietkautionsversicherung für Gewerbeimmobilien – auch Mietbürgschaft für Gewerbe oder gewerbliche Kautionsbürgschaft genannt. Statt die geforderte Kaution aus dem Vermögen Ihres Unternehmens zu leisten, bürgt ein Versicherungsunternehmen für Sie.
Welche Arten gibt es, eine Mietkaution zu bezahlen
Die sinnvollste dieser Möglichkeiten ist die Mietkautionsversicherung. Sie wirkt sich weder negativ auf Ihre Liquidität, Ihre Kreditlinie noch auf private Beziehungen aus. Damit ist sie gegenüber den Alternativen klar im Vorteil. Weiter unten erfahren Sie noch mehr Details hierzu.
Sie haben Fragen oder Interesse an einer Bürgschaft? Einfach das Formular mit wenigen Fragen ausfüllen. Wir melden uns bei Ihnen an einem von Ihnen gewählten Wunschtermin:
Wie ist der Ablauf einer Mietkautionsversicherung für Unternehmen?
Die Beantragung einer Kautionsversicherung für Gewerbe ist simpel: Sie lässt sich bereits meist online anfragen, nach Klärung weiterer Fragen wie z.B. der Bonität, kann eine Bürgschaft beantragt werden. Was es dabei Schritt-für-Schritt zu beachten gilt, erfahren Sie im Folgenden.
Welche Parteien sind involviert?
Möchten Sie Ihre Kautionssumme für eine Gewerbeimmobilie durch eine Bürgschaft hinterlegen, so sind immer drei Parteien involviert:
Was Sie beachten sollten
Der Vermieter muss eine Bürgschaft nicht akzeptieren. Sprechen Sie auf jeden Fall dazu mit ihm im Vorfeld. Sie können ihm auch anbieten ein Muster zur Ansicht vorzulegen. Gibt der Vermieter grünes Licht, prüfen Sie zunächst Ihre Bonität bzw. reichen aktuelle Informationen, sofern nötig, bei Crefo & Co ein. Danach steht einer Bürgschaftsanfrage nichts mehr im Wege.
Kritaya Moschna, Spezialistin Kautionsversicherungen
Was sind die Voraussetzungen?
Folgende Voraussetzungen müssen erfüllt sein, damit Sie eine Kautionsversicherung für Gewerbeimmobilien in Anspruch nehmen können:
Welche Dokumente werden benötigt?
Die folgenden Dokumente werden von den meisten Anbietern bei Abschluss der Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe verlangt:
Ein Beispiel der Mietkautionsversicherung für Gewerbeobjekte
Herr Müller möchte sich als Kfz-Mechaniker selbstständig machen. Er findet eine leerstehende Werkstatt, die er gerne anmieten würde. Der Vermieter verlangt eine Kaution in Höhe von 15.000 €. Nach Zahlung dieser Summe wäre Herr Müller aber nicht mehr im Stande, die dringend benötigte Hebebühne zu kaufen.
Stattdessen ruft Herr Müller seinen Versicherungsmakler an. Dieser bietet ihm eine Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe. Der Jahresbeitrag beträgt für den Existenzgründer knapp 6 % der Kautionssumme. Herr Müller bezahlt also jährlich etwa 700 €, statt sofort einen Großteil seines Eigenkapitals zu binden.
Wann kann eine solche Bürgschaft gekündigt werden?
Eine gewerbliche Mietkautionsversicherung ist nach Rückgabe der Bürgschaftsurkunde sofort kündbar. Zusätzlich zur Einsendung der Originalbürgschaft ist eine schriftliche Kündigung des Versicherungsnehmers notwendig. Die Kündigung ist daher nur möglich, wenn der Vermieter keine Ansprüche mehr geltend macht und die Urkunde im Original zurückgibt.
Ob es zu einer Rückerstattung des bereits im Vorfeld entrichteten Jahresbeitrages kommt ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Bei manchen Versicherern wird kalenderjährlich abgerechnet, sodass eine unterjährige Gutschrift nicht erstellt werden kann. Bei anderen Versicherern kann Tag genau abgerechnet werden und es erfolgt eine Gutschrift aufs Konto.
In der Regel findet sich immer eine zufriedenstellende Lösung für alle Parteien.
Mit welchen Kosten müssen Sie rechnen und lohnt ein Vergleich?
Bürgschaften sind im Vergleich zu Versicherungsprodukten einfachere, oft schneller umsetzbare und weniger komplexe Produkte. Dennoch gibt es auch hier nicht den einen Preis. Damit der Bürge, der die Sicherheit stellt, das Risiko eines Ausfalls besser einschätzen kann, fließen in die Kostenberechnung und am Ende auch in die Entscheidung darüber ob überhaupt ein Angebot erstellt werden kann, verschiedene Faktoren ein. Je nachdem wie die Bewertung dieser ausfällt, wird
Was kostet eine Mietkautionsbürgschaft?
Die Kosten einer Bürgschaft hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter die Bonität Ihres Betriebs sowie die Höhe der Mietkaution. Da der Vermieter bei gewerblichen Immobilien die Höhe der Kaution frei bestimmt, ist somit auch die Prognose des Jahresbeitrags zur Mietbürgschaft für Gewerbe schwierig. Grob geschätzt beläuft er sich auf etwa 1,9% bis 7 % der geforderten Kaution – wobei für Existenzgründer, gefährdete Branchen und bei mangelhafter Bonität Zuschläge fällig werden.
Bei Mietkautionen für Gewerbe handelt es sich immer um einen Nettobetrag. Auf die Kaution wird also keine Umsatzsteuer fällig. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie die Miete selbst mit oder ohne Umsatzsteuer erbringen müssen. Somit dient auch für die Mietbürgschaft immer die Nettomiete als Berechnungsgrundlage.
Mietkautionsversicherung Gewerbe im Vergleich
Es ist wichtig zu beachten, dass die Konditionen und Kosten je nach Anbieter und individuellem Risikoprofil variieren können. Unternehmer sollten daher verschiedene Angebote vergleichen oder einen Versicherungsmakler beauftragen. Letzterer hat den Vorteil, dass für Sie kostenfrei Vergleichsangebote eingeholt und Vertragsbedingungen geprüft werden, um die optimale Lösung für Ihre Bedürfnisse zu finden. Der "Papierkram" wird ebenfalls für Sie übernommen.
Daneben gibt es spezialisierte Online-Anbieter, die sich auf die Vermittlung von Mietkautionsbürgschaften konzentriert haben. Je nach Bedarf und Herausforderungen kann dies ebenfalls eine gute Alternative sein.
Wer bietet Bürgschaften als Sicherheit für Mietkautionen an?
Bürgschaften werden sowohl von Versicherungsunternehmen als auch von Banken angeboten. Zu den bekannten Anbietern von Mietkautionsversicherungen zählen Axa, R+V, Allianz und viele weitere. Auch größere Banken, vielleicht darunter auch Ihre Hausbank, bieten Mietbürgschaften an. Denken Sie daran, dass Bürgschaften von Versicherern - egal um welche Art es sich handelt - sich nicht auf Ihre Kreditlinie auswirken. Im Gegensatz dazu, wird der Bürgschaftsbetrag bei Banken voll auf die Kreditlinie angerechnet.
Muss der Vermieter eine Bürgschaft als Sicherheit akzeptieren?
Der Vermieter hat das Recht, auf eine Barkaution zu bestehen. Meist wird in der Praxis die Bürgschaft aber ebenso vom Vermieter akzeptiert, da Sie für beide Parteien Vorteile mit sich bringt. Wird die Bürgschaft ebenfalls als Möglichkeit zugelassen, so können Sie sich frei für ein Kreditinstitut oder ein Versicherungsunternehmen entscheiden. Ihr Vermieter kann Sie also nicht zwingen, eine Bankbürgschaft abzuschließen. Stattdessen können Sie sich für die Kautionsversicherung entscheiden, die Ihre Liquidität und Ihre Kreditlinie schont.
Mietbürgschaft: Einfach erklärt
Diese und weitere Fragen beantwortet unsere Spezialistin für Bürgschaften in unserem Video zum Thema Mietbürgschaft.
Welche Vorteile hat eine gewerbliche Mietkautionsversicherung für Mieter und Vermieter?
Vorteile für den Mieter:
Vorteile für den Vermieter:
Mietkautionsversicherung für Gewerberäume
Eine solche Bürgschaft ist eine clevere Alternative zur klassischen Barkaution, die Unternehmen finanzielle Flexibilität verschafft. Statt eine hohe Summe als Sicherheit zu hinterlegen, zahlt der Mieter lediglich eine jährliche Prämie an den Versicherer. Dies schont die Liquidität des Unternehmens und ermöglicht es, das Kapital anderweitig einzusetzen. Besonders für Start-ups und kleine Unternehmen kann dieses Instrument attraktiv sein, da es den Einstieg in neue Geschäftsräume erleichtert. Die Versicherung übernimmt die Rolle des Bürgen. Dabei deckt sie typischerweise Risiken wie Mietrückstände oder Schäden am Mietobjekt ab.
Was ist sonst noch zu beachten?
Vergewissern Sie sich vor Abschluss der Mietbürgschaft für Gewerbe, dass diese Art der Kautionsstellung von Ihrem Vermieter akzeptiert wird. Dies sollte im Mietvertrag festgehalten werden. Selbst wenn Sie bereits eine Barkaution hinterlegt haben, ist mit Zustimmung des Vermieters jederzeit eine Umwandlung möglich. Durch den Abschluss einer Kautionsversicherung steht Ihnen die bereits geleistete Summe wieder als liquide Mittel zur Verfügung.
Fazit
Auch wenn der Vermieter eine Mietbürgschaft nicht akzeptieren muss, so ist sie im gewerblichen Umfeld doch eine gängige Absicherung. Die Kosten variieren abhängig vom Branche, Bonität und Gewerbefläche und sind grundsätzlich jährlich zu begleichen. Trotz Kosten macht eine Mietbürgschaft – gerade im Gewerbe mit den teils hohe Kautionsforderungen – in den meisten Fällen Sinn. Eine Bürgschaft bindet nicht Ihre finanziellen Mittel, die Sie für Ihr Unternehmenswachstum und sonstige Investitionen einsetzen möchten.
