Die Mietkautionsversicherung für Gewerbe bietet Ihnen eine hervorragende Alternative zu einer Barkaution oder Bankbürgschaft. Sie schmälert dabei weder Ihre Liquidität noch wirkt Sie sich negativ auf Ihre Kreditlinie bei Ihrer Hausbank aus. Somit ist sie schlichtweg Ihre beste Möglichkeit, Mietkautionen für einen Gewerbemietvertrag zu hinterlegen.
Mietkautionsversicherung für Gewerbe im Überblick:
Was ist eine Mietkautionsversicherung für Gewerbe?
Bei Abschluss eines Mietvertrages wird meist auch die Hinterlegung einer Kaution vereinbart. Während bei Anmietung privater Wohnräume viele Konditionen gesetzlich festgelegt sind, kann der Vermieter von Gewerberäumen und -flächen die Höhe und Fälligkeit der Mietkaution freier bestimmen. So sind auch Mietkautionen für einen Gewerbemietvertrag in Höhe von sechs oder sieben Monatsmieten keine Seltenheit. Der Vermieter kann von Ihnen außerdem verlangen, die gewerbliche Mietkaution bereits bei Vertragsschluss vorzulegen.
Für kleine Unternehmen und Existenzgründer kann die Mietkaution für Gewerbe daher schnell zur finanziellen Herausforderung werden. Und auch etablierte Unternehmen mit ausreichend liquiden Mitteln würden sicherlich lieber in das Firmenwachstum investieren, statt Ihr Vermögen über Jahre in einer Kaution binden zu müssen.
Hierbei hilft Ihnen der Abschluss einer Mietkautionsversicherung für Gewerbe – auch Mietbürgschaft für Gewerbe oder gewerbliche Kautionsbürgschaft genannt. Statt die geforderte Kaution aus dem Vermögen Ihres Unternehmens zu leisten, bürgt ein Versicherungsunternehmen für Sie. Die Mietkautionsversicherung für Gewerbe wird dadurch zum ersten Ansprechpartner für Ihren Vermieter bei Mietsachschäden oder Mietausfällen.
Welche Arten gibt es, eine Mietkaution zu bezahlen
Die sinnvollste dieser Möglichkeiten ist die Mietkautionsversicherung. Sie wirkt sich weder negativ auf Ihre Liquidität, Ihre Kreditlinie noch auf private Beziehungen aus. Damit ist sie gegenüber den Alternativen klar im Vorteil. Weiter unten erfahren Sie noch mehr Details hierzu.
Sie haben Fragen oder Interesse an einer Bürgschaft? Einfach das Formular mit wenigen Fragen ausfüllen. Wir melden uns bei Ihnen an einem von Ihnen gewählten Wunschtermin:
Wie ist der Ablauf bei einer Gewerbe-Mietkautionsversicherung?
Die Beantragung einer Kautionsversicherung für Gewerbe ist simpel: Sie lässt sich bereits meist online anfragen, nach Klärung weiterer Fragen wie z.B. der Bonität, kann eine Mietkautionsversicherung beantragt werden. Was es dabei Schritt-für-Schritt zu beachten gilt, erfahren Sie im Folgenden.
Welche Parteien sind bei einer Mietkautionsversicherung für Gewerbe involviert?
Möchten Sie Ihre Kautionssumme für eine Gewerbeimmobilie durch eine Bürgschaft hinterlegen, so sind immer drei Parteien involviert:
Was Sie beachten sollten
Der Vermieter muss eine Bürgschaft nicht akzeptieren. Sprechen Sie auf jeden Fall dazu mit ihm im Vorfeld. Sie können ihm auch anbieten ein Muster zur Ansicht vorzulegen. Gibt der Vermieter grünes Licht, prüfen Sie zunächst Ihre Bonität bzw. reichen aktuelle Informationen, sofern nötig, bei Crefo & Co ein. Danach steht einer Bürgschaftsanfrage nichts mehr im Wege.
Kritaya Moschna, Spezialistin Kautionsversicherungen
Was sind die Voraussetzungen für eine Mietkautionsversicherung für Gewerbeobjekte?
Folgende Voraussetzungen müssen erfüllt sein, damit Sie eine Mietkautionsversicherung für Gewerbe in Anspruch nehmen können:
Welche Dokumente werden bei Abschluss der Kautionsversicherung für Gewerbe benötigt?
Die folgenden Dokumente werden von den meisten Anbietern bei Abschluss der Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe verlangt:
Ein Beispiel der Mietkautionsversicherung für Gewerbeobjekte
Herr Müller möchte sich als Kfz-Mechaniker selbstständig machen. Er findet eine leerstehende Werkstatt, die er gerne anmieten würde. Der Vermieter verlangt eine Kaution in Höhe von 15.000 €. Nach Zahlung dieser Summe wäre Herr Müller aber nicht mehr im Stande, die dringend benötigte Hebebühne zu kaufen.
Stattdessen ruft Herr Müller seinen Versicherungsmakler an. Dieser bietet ihm eine Mietkautionsversicherung für Gewerbe. Der Jahresbeitrag beträgt für den Existenzgründer knapp 6 % der Kautionssumme. Herr Müller bezahlt also jährlich etwa 700 €, statt sofort einen Großteil seines Eigenkapitals zu binden.
Wann kann eine gewerbliche Mietkautionsversicherung gekündigt werden?
Eine gewerbliche Mietkautionsversicherung ist nach Rückgabe der Bürgschaftsurkunde sofort kündbar. Zusätzlich zur Einsendung der Originalbürgschaft ist eine schriftliche Kündigung des Versicherungsnehmers notwendig. Die Kündigung ist daher nur möglich, wenn der Vermieter keine Ansprüche mehr geltend macht und die Urkunde im Original zurückgibt.
Ob es zu einer Rückerstattung des bereits im Vorfeld entrichteten Jahresbeitrages kommt ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Bei manchen Versicherern wird kalenderjährlich abgerechnet, sodass eine unterjährige Gutschrift nicht erstellt werden kann. Bei anderen Versicherern kann Tag genau abgerechnet werden und es erfolgt eine Gutschrift aufs Konto.
In der Regel findet sich immer eine zufriedenstellende Lösung für alle Parteien.
Was kostet eine gewerbliche Mietkautionsversicherung?
Die Kosten einer Kautionsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter die Bonität Ihres Betriebs sowie die Höhe der Mietkaution. Da der Vermieter bei gewerblichen Immobilien die Höhe der Kaution frei bestimmt, ist somit auch die Prognose des Jahresbeitrags zur Mietbürgschaft für Gewerbe schwierig. Grob geschätzt beläuft er sich auf etwa 2,5 % bis 6 % der geforderten Kaution – wobei für Existenzgründer, gefährdete Branchen und bei mangelhafter Bonität Zuschläge fällig werden.
Bei Mietkautionen für Gewerbe handelt es sich immer um einen Nettobetrag – auf die Kaution wird also keine Umsatzsteuer fällig. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie die Miete selbst mit oder ohne Umsatzsteuer erbringen müssen. Somit dient auch für die Mietbürgschaft immer die Nettomiete als Berechnungsgrundlage.
Muss der Vermieter eine Gewerbe-Mietkautionsversicherung akzeptieren?
Der Vermieter hat das Recht, auf eine Barkaution zu bestehen. Meist wird in der Praxis die Bürgschaft aber ebenso vom Vermieter akzeptiert, da Sie für beide Parteien Vorteile mit sich bringt. Wird die Bürgschaft ebenfalls als Möglichkeit zugelassen, so können Sie sich frei für ein Kreditinstitut oder ein Versicherungsunternehmen entscheiden. Ihr Vermieter kann Sie also nicht zwingen, eine Bankbürgschaft abzuschließen. Stattdessen können Sie sich für die Kautionsversicherung entscheiden, die Ihre Liquidität und Ihre Kreditlinie schont.
Mietbürgschaft: Einfach erklärt
Diese und weitere Fragen beantwortet unsere Spezialistin für Bürgschaften in unserem Video zum Thema Mietbürgschaft.
Welche Vorteile hat eine gewerbliche Mietkautionsversicherung für Mieter und Vermieter?
Vorteile für den Mieter:
Vorteile für den Vermieter:
Was ist noch bei einer Kautionsversicherung für Gewerbe zu beachten?
Vergewissern Sie sich vor Abschluss der Mietbürgschaft für Gewerbe, dass diese Art der Kautionsstellung von Ihrem Vermieter akzeptiert wird. Dies sollte im Mietvertrag festgehalten werden. Selbst wenn Sie bereits eine Barkaution hinterlegt haben, ist mit Zustimmung des Vermieters jederzeit eine Umwandlung möglich. Durch den Abschluss einer Kautionsversicherung steht Ihnen die bereits geleistete Summe wieder als liquide Mittel zur Verfügung.
Fazit
Auch wenn der Vermieter eine Mietbürgschaft nicht akzeptieren muss, so ist sie im gewerblichen Umfeld doch eine gängige Absicherung. Die Kosten variieren abhängig vom Branche, Bonität und Gewerbefläche und sind grundsätzlich jährlich zu begleichen. Trotz Kosten macht eine Mietbürgschaft – gerade im Gewerbe mit den teils hohe Kautionsforderungen – in den meisten Fällen Sinn. Eine Bürgschaft bindet nicht Ihre finanziellen Mittel, die Sie für Ihr Unternehmenswachstum und sonstige Investitionen einsetzen möchten.
