Gewährleistungsbürgschaft im Vergleich
Mit einer Gewährleistungsbürgschaft können Sie als Auftragnehmer den vereinbarten Sicherheitseinbehalt für Mängelansprüche ablösen. Akzeptiert der Auftraggeber die Bürgschaft, wird der einbehaltene Betrag von meist 5% auf die Gesamtsumme an Sie ausbezahlt – ohne, dass Sie die Gewährleistungsfrist abwarten müssen. Der Bürge, eine Bank oder ein Kautionsversicherer, sichert mit der Bürgschaft die Ansprüche des Auftraggebers wegen etwaiger Mängel im vereinbarten Umfang ab, wenn Ihr Unternehmen dazu nicht mehr in der Lage ist. Als freier Versicherungsmakler vergleichen wir für Sie Angebote mehrerer Bürgen!
Was ist eine Gewährleistungsbürgschaft nach VOB?
Eine Gewährleistungsbürgschaft sichert Bauherren und Auftraggeber nach Abnahme einer Baumaßnahme für später auftretende oder entdeckte Mängelansprüche ab. Zur Gewährleistung von Mängelansprüchen sind Auftragnehmer vertraglich, aber auch nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) verpflichtet. Der Gesetzgeber formuliert eindeutig in § 434 BGB, dass eine vertraglich vereinbarte „Sache“ „frei von Sachmängeln“ sein muss. Je nach Vertrag, kann auch die Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen (VOB) die rechtliche Grundlage darstellen.
Falls der Auftragnehmer die vereinbarte Leistung unsachgemäß ausführt und Mängel am Gewerk auftreten, kann der Auftraggeber einen Betrag von 3-5 % der Vertragssumme als Sicherheit einbehalten. Geld also, das der Auftraggeber erst einmal nicht erhält. Die Gewährleistungsbürgschaft Baugewerbe ist eine Alternative zu diesem Sicherheitseinbehalt. Die Rechnungssumme muss komplett beglichen werden, der Auftraggeber behält durch die Bürgschaft aber die Sicherheit zur Mängelbeseitigung.
Übrigens: Alle drei Begriffe Gewährleistungsbürgschaft, Mängelansprüchebürgschaft und Mängelgewährleistungsbürgschaft werden häufig für eine Bürgschaft verwendet, die Ansprüche wegen Mängeln absichern.. Die VOB/B spricht von einer “Sicherheit für Mängelansprüche”, deshalb taucht in Vertragsmustern häufig der Begriff Mängelansprüchebürgschaft auf. Im Sprachgebrauch der Baubranche hat sich „Gewährleistungsbürgschaft“ durchgesetzt.
Für wen ist diese Absicherung sinnvoll?
Eine Gewährleistungsbürgschaft findet vorwiegend bei Unternehmen des Baugewerbes, bei Bauunternehmen, Bauträgern, Generalunternehmern und Bauhandwerkern Anwendung. Aber auch für andere Bereiche wie Maschinenbau und Anlagenbau und bei Gartenbauern und Landschaftsbauern kommt eine solche Bürgschaft zum Einsatz.
Praxisbeispiel einer Gewährleistungsbürgschaft am Bau
Ein Bauunternehmen errichtet ein Gewerbegebäude auf Basis eines BGB-Bauvertrags. Die Abrechnungssumme beträgt 700.000 Euro. Vereinbart ist eine Sicherheit für Mängelansprüche von fünf Prozent für die fünfjährige Verjährungsfrist, ablösbar durch Bürgschaft. Ohne Gewährleistungsbürgschaft blieben 35.000 Euro für fünf Jahre als Sicherheitseinbehalt beim Auftraggeber. Mit einer Bürgschaft eines Kautionsversicherers und einer angenommenen Prämie von 1% zahlt das Unternehmen 350 Euro pro Jahr, über fünf Jahre also 1.750 Euro, und kann die 35.000 Euro für neue Projekte einsetzen. Die tatsächliche Prämie hängt von Ihrer Bonität und weiteren Faktoren ab.E
Höhe, Empfänger und Muster auf einen Blick
Bürgschaften
ab 5.000 EUR
Bürgschaftsempfänger
Bauherr oder Auftraggeber
Musterbürgschaft
Besonders geeignet für
Bauunternehmen, Bauhandwerker, Bauträger, Gartenbaubetriebe etc.
Höhe der Gewährleistungsbürgschaft und des Sicherheitseinbehalts
Die Höhe ergibt sich aus der Vereinbarung zwischen Auftraggeber und Auftragnehmer. Die Bürgschaftssumme entspricht in der Regel dem vereinbarten Einbehalt. Wie ein Sicherheitseinbehalt im Detail funktioniert, erklärt unser Ratgeber.
Das sagen unsere Kunden über uns
Mit der SHL Gruppe haben wir einen Partner, der uns bereits seit 2004 begleitet, unser Geschäftsmodell versteht und seitdem aktiv unser Sicherheitspaket sowie die entsprechenden Prozesse gemeinsam mit uns weiterentwickelt. Immer mit dem Ziel, das bestmögliche für uns, unsere Baupartner und Kunden herauszuholen. Eine offene, ehrliche und sehr vertrauensvolle Zusammenarbeit, die wir äußerst schätzen.
Benjamin Dawo
Geschäftsführer der Town & Country Haus Lizenzgeber GmbH
Durch die kompetente Beratung und Abwicklung konnten wir mit der SHL schnell eine passende Lösung finden. Wir freuen uns, dass wir einen Geschäftspartner an unserer Seite haben, der unsere Konzepte und Wünsche versteht und gemeinsam mit uns umsetzen kann.
Ivo Wissler und Dr. Love Edquist
Die Gründer & Geschäftsführer der Küchenheld GmbH
Ich kann SHL einfach nur empfehlen.
Super schnelle Abwicklung, gerade in der Not der Zeit war Frau Larcher immer zu erreichen und es wurde alles super abgewickelt! Ganz große Klasse!
Jan-Christoph Kuban
Founder & Managing
Director von Kuban International Logistics UG
Welche Kosten fallen bei einer Gewährleistungsbürgschaft an?
Statt Kapital zu binden, zahlen Sie für eine Gewährleistungsbürgschaft eine Avalprovision, meist jährlich. Wie hoch sie ausfällt, hängt von Ihrer Bonität, der Bürgschaftssumme und Ihren Geschäftszahlen ab.
Die Prämie berechnet sich als Prozentsatz der Bürgschaftssumme. Nach unserer Erfahrung liegt sie je nach Bonität zwischen 0,5 und 2 Prozent pro Jahr. Bearbeitungsgebühren für den Antrag oder die Ausstellung der Bürgschaftsurkunde berechnen die von uns vermittelten Kautionsversicherer nicht.
Weil eine Bürgschaft durch einen Versicherer nach § 2 Abs. 2 VersStG nicht als Versicherungsvertrag gilt, fällt auf die Prämie auch keine Versicherungsteuer an. Für steuerliche Fragen im Einzelfall wenden Sie sich bitte an Ihre Steuerberatung.
Rechtsgrundlagen: Gewährleistungsbürgschaft nach BGB und VOB/B
Ob die Regeln des BGB oder der VOB/B gelten, entscheidet Ihr Bauvertrag. Die VOB/B ist kein Gesetz, sondern ein Regelwerk Allgemeiner Geschäftsbedingungen, das die Parteien ausdrücklich in den Vertrag einbeziehen müssen. Ohne diese Vereinbarung gilt das Werkvertragsrecht des BGB.
Verjährungsfristen für Mängelansprüche
Nach § 634a Abs. 1 Nr. 2 BGB verjähren Mängelansprüche bei einem Bauwerk in fünf Jahren. Für andere Werke, etwa die Herstellung oder Veränderung einer Sache, gilt nach Nr. 1 eine Frist von zwei Jahren. Ist die VOB/B vereinbart und keine andere Frist geregelt, beträgt die Verjährung für Bauwerke nach § 13 Abs. 4 Nr. 1 VOB/B vier Jahre, für andere Werke zwei Jahre. Die Frist beginnt jeweils mit der Abnahme.
H3 Schriftliche Mängelrüge nach § 13 Abs. 5 VOB/
Verlangt der Auftraggeber vor Ablauf der Frist schriftlich die Beseitigung eines Mangels, verjährt dieser Anspruch in zwei Jahren ab Zugang des Schreibens, jedoch nicht vor Ablauf der regulären Frist. Beseitigen muss den Mangel der Auftragnehmer. Erst wenn er dieser Aufforderung innerhalb einer angemessenen Frist nicht nachkommt, darf der Auftraggeber den Mangel auf Kosten des Auftragnehmers beseitigen lassen.
H3 Anforderungen an die Bürgschaft nach § 17 VOB/B
Im VOB/B-Vertrag kann die Sicherheit wenn nichts Abweichendes vereinbart ist nach § 17 Abs. 2 VOB/B durch Bürgschaft eines Kreditinstituts oder eines Kreditversicherers geleistet werden. § 17 Abs. 4 VOB/B verlangt, dass die Bürgschaftserklärung schriftlich und unter Verzicht auf die Einrede der Vorausklage abgegeben wird. Sie darf nicht auf bestimmte Zeit begrenzt sein. Eine Bürgschaft auf erstes Anfordern kann der Auftraggeber nicht verlangen.
Laufzeit, Rückgabe und Inanspruchnahme
Wie lange eine Gewährleistungsbürgschaft läuft, hängt von der Verjährungsfrist für Mängelansprüche und der Rückgabevereinbarung im Bauvertrag ab. Im VOB/B-Vertrag fallen diese beiden Zeitpunkte nicht automatisch zusammen.
Wie lange gilt eine Gewährleistungsbürgschaft?
Im VOB/B-Vertrag muss die Bürgschaft unbefristet ausgestellt sein. Davon zu unterscheiden ist der Zeitpunkt, zu dem die Sicherheit freizugeben und die Bürgschaftsurkunde zurückzugeben ist. Dieser richtet sich nach der VOB/B, dem Bauvertrag und dem Bürgschaftstext. Im BGB-Vertrag bestimmen insbesondere die vertragliche Sicherungsabrede und der Bürgschaftstext, ob und wie die Bürgschaft befristet ist und wann sie zurückzugeben ist.
Rückgabe nach zwei Jahren im VOB/B-Vertrag
Nach § 17 Abs. 8 Nr. 2 VOB/B muss der Auftraggeber eine nicht verwertete Sicherheit für Mängelansprüche nach Ablauf von zwei Jahren zurückgeben, sofern kein anderer Rückgabezeitpunkt vereinbart wurde. Sind zu diesem Zeitpunkt geltend gemachte Ansprüche noch offen, darf er einen entsprechenden Teil zurückhalten. Viele Verträge vereinbaren deshalb die Rückgabe erst zum Ende der vierjährigen oder fünfjährigen Verjährungsfrist.
Inanspruchnahme: Wann der Bürge zahlt
Die Bürgschaft ist akzessorisch, sie hängt also vom Bestand der gesicherten Mängelansprüche ab. Der Auftraggeber kann den Bürgen in Anspruch nehmen, wenn ein berechtigter Mängelanspruch besteht und der Auftragnehmer ihn nicht erfüllt, typischerweise weil er insolvent ist oder die Nachbesserung verweigert. Der Bürge haftet mit dem vereinbarten Höchstbetrag..
Rückgabe der Bürgschaftsurkunde an den Bürgen
Erst wenn die Originalurkunde beim Bürgen eingeht oder eine von ihm akzeptierte Enthaftungserklärung, bucht dieser die Bürgschaft aus. Damit wird meist Ihr Bürgschaftsrahmen wieder frei, und die Prämienzahlung endet - wichtig hierbei sind die Bedingungen des Versicherers zu prüfen.
Gewährleistungsbürgschaft beantragen: So läuft es mit SHL
Von der Anfrage bis zur fertigen Bürgschaftsurkunde sind es nur wenige Schritte. Wir begleiten Sie dabei von Anfang an.
1. Bonitätsprüfung und Unterlagen
Wir als Makler, also auch der Kautionsversicherer, prüfen Ihre Unternehmenskennzahlen, in der Regel die letzten Jahresabschlüsse, und holt eine Auskunft bei einer Wirtschaftsauskunftei ein. Beim Bonitätsindex von Creditreform gilt: Je niedriger der Wert auf der Skala von 100 bis 600, desto besser die Bonität.
2. Einzelbürgschaft oder Bürgschaftsrahmen
Für ein einzelnes Projekt genügt eine Einzelbürgschaft. Arbeiten Sie regelmäßig für verschiedene Auftraggeber, lohnt ein Bürgschaftsrahmen, aus dem Sie einzelne Gewährleistungsbürgschaften abrufen können. Wie Sie den Rahmen sinnvoll bemessen, erklärt unser Ratgeber zum Avalrahmen. In jedem Fall erhalten Sie von uns eine umfangreiche Beratung und die beste Lösung.
3. Vergleich, Abschluss und Ausfertigung der Urkunde
Auf Basis der Angebote wählen Sie die passende Lösung aus. Nach Prüfung und Annahme des Antrags stellt der Bürge die Bürgschaftsurkunde auf Grundlage des mit ihm abgestimmten Textes aus . Prüfen Sie vorab, ob Ihr Auftraggeber das Muster des Bürgen akzeptiert oder einen abweichenden Text verlangt Diese Urkunde leiten Sie anschließend an Ihren Auftraggeber weiter. Eine Vorlage finden Sie in unserer Übersicht zu Bürgschaftsmustern.
Vorauszahlungsbürgschaften von der SHL Gruppe
Sie erhalten im Verlauf eines Projekts oder Auftrags eine Vorauszahlung und müssen diese mithilfe einer Bürgschaftsversicherung absichern? Dann sind Sie bei uns genau richtig. Mit unserer Vorauszahlungsbürgschaft gewährleisten Sie Ihrem Auftraggeber die erforderliche Sicherheit.
Melanie Larcher, Spezialistin Kautionsversicherungen
Bank oder Kautionsversicherer: Wer stellt die Gewährleistungsbürgschaft?
Für den Auftraggeber macht es grundsätzlich keinen Unterschied, ob eine Bank oder ein Versicherer bürgt, solange er den Bürgen als tauglich anerkennt. Für Ihr Unternehmen dagegen schon.
Avalkredit bei der Hausbank
Beim Bankaval stellt Ihre Hausbank die Bürgschaft im Rahmen einer Avalkreditlinie. Diese Linie wird in Höhe der Bürgschaft in Anspruch genommen und steht damit nicht mehr für andere Finanzierungen zur Verfügung.
Bürgschaft eines Kautionsversicherers
Ein Kautionsversicherer prüft Ihre Bonität und Geschäftszahlen und kannIhnen einen Bürgschaftsrahmen einräumen. Dieser wird in der Regel nicht auf Ihre Kreditlinie bei der Bank angerechnet. Bei guter Bonität verlangen Versicherer häufig keine oder nur geringe zusätzliche Sicherheiten.
Warum sich unser Vergleich lohnt
Kautionsversicherer bewerten Bonität, Branche und Projektvolumen unterschiedlich. Als freier Makler holen wir bei der SHL Gruppe für Sie Angebote mehrerer Anbieter ein, etwa von Allianz Trade, R+V oder Zurich, und stellt Ihnen die Konditionen transparent und verständlich auf.
Nochmal zusammenfassend alles einfach erklärt!
Diese und weitere Fragen beantwortet unsere Spezialistin für Bürgschaften in unserem Video zum Thema Gewährleistungsbürgschaft.
Ihr Projekt mit der SHL Gruppe professionell absichern
Als erfahrener Versicherungsmakler in München mit 25 Jahren Erfahrung vergleichen wir für Sie passende Anbieter und Konditionen für Ihre Gewährleistungsbürgschaft und begleiten Sie auf Wunsch auch im Schadenfall.
Melden Sie sich gerne noch heute bei uns!
Jetzt Beratungstermin buchen!
Wir beraten Sie gerne bei der Wahl der passenden Bürgschaft. Sie können dazu ganz bequem Ihren Wunschtermin online buchen.
Kritaya Moschna
Spezialistin Bürgschaftsversicherungen
Melanie Larcher
Spezialistin Bürgschaftsversicherungen
Häufige Fragen zur Gewährleistungsbürgschaft (FAQ)
Diese Art der Bürgschaft sichert die vertraglich und gesetzlich verbindliche Nachbesserung bei verschuldeten Mängeln nach Abschluss eines Auftrags und innerhalb der festgelegten Fristen ab. Sie kann über eine Bank oder eine Versicherungsgesellschaft als Bürgen beigebracht werden.
Mängelansprüche bzw. Gewährleistungsansprüche regelt das BGB §634a zur Verjährung der Mängelansprüche oder die VOB §13. Unterschiede bestehen vor allem in Fristen zur Mängelbeseitigung, die nach BGB fünf Jahre betragen, nach VOB vier.
Gewährleistungsbürgschaften auf der Grundlage der Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen (VOB) sehen eine vierjährige Gewährleistungspflicht vor. Eine Gewährleistungsbürgschaft BGB muss eine fünfjährige Frist abdecken.
Eine Gewährleistungsbürgschaft umfasst in der Regel den vom Gesetzgeber festgelegten Betrag von fünf Prozent der Auftragssumme. Im Einzelfall sind andere Beträge Teil der Vereinbarung zwischen Auftraggeber und Auftragnehmer. Diese Summe entspricht dann der Bürgschaftssumme.
Wird ein Auftragnehmer insolvent, können Auftraggeber sich mit Mängelansprüchen innerhalb der Gewährleistungsfrist direkt an den Bürgen wenden. Erstattet werden die Auslagen für Mängel bis zur Höhe der Bürgschaft. Mit dem Ablauf der Verjährung oder einem Ende der Inanspruchnahme endet die Bürgschaft – durch die Rückgabe der Urkunde an den Auftragnehmer.