Für so manches Projekt benötigen Unternehmen von ihren Kunden eine Anzahlung, mit der sie beispielsweise hohe Materialkosten stemmen, Subunternehmer beauftragen oder die Fixkosten bei langen Projektlaufzeiten überbrücken. Doch was für den Auftragnehmer Vorteile bringt, bedeutet für den Kunden ein Risiko. Wird er die Anzahlung zurückerhalten, wenn der Auftragnehmer seine vertraglichen Leistungen nicht erbringt? Um dieses Risiko auszumerzen, verlangen viele Kunden als Sicherheit einen Anzahlungsaval. Was ist das genau und wie können Sie diesen Aval sinnvoll in Ihre Geschäfte einbinden?
Anzahlungsaval: Das Wichtigste in Kürze
Was ist ein Anzahlungsaval?
Der Anzahlungsaval ist beispielsweise in der Baubranche, aber auch im Maschinen- und Anlagenbau üblich. Es handelt sich dabei um eine Bürgschaft, die ein Auftragnehmer seinem Kunden für eine Anzahlung bei einem Auftrag stellt. Sie gibt dem Kunden die Sicherheit, dass er seine Anzahlung zurückerhält, wenn der Auftragnehmer seine vertraglichen Leistungen nicht oder nicht vereinbarungsgemäß erbringt. Drei Parteien sind an diesem Aval beteiligt:
Die Begriffe Anzahlungsaval und Anzahlungsbürgschaft werden häufig als Synonyme verwendet und sowohl Banken als auch Versicherungsunternehmen fungieren bei dieser Sicherheit als Bürgen. Doch es kommt auch vor, dass mit Anzahlungsaval explizit eine Bürgschaft über eine Bank gemeint ist.
Warum ein Anzahlungsaval? Die Vorteile im Überblick
Auf den ersten Blick scheint eine Bürgschaft, die eine Anzahlung absichert, lediglich im Interesse des Kunden zu liegen. Er beseitigt damit sein Risiko, bei einer höheren Anzahlungssumme den Betrag zu verlieren.
Hier ein Beispiel: Möchte ein Kunde bei einem Küchenstudio eine hochwertige Küche ordern, kommt meist eine Anzahlung auf den Gesamtpreis auf ihn zu. Das würde bei einem angenommenen Kaufpreis von 30.000 Euro und einer Anzahlungsvereinbarung von 50 % bereits eine Summe von 15.000 Euro ausmachen. Ein Anzahlungsaval gibt dem Kunden dann die Sicherheit, dass er diesen Betrag wieder zurückbekommt, falls die Küche nicht oder nicht wie vereinbart geliefert wird.
Doch wie sieht es mit Ihnen als Auftragnehmer aus? Haben auch Sie Vorteile, wenn Sie Ihren Kunden einen Anzahlungsaval zur Verfügung stellen? Im Folgenden finden Sie einige entscheidende Argumente:
Nicht nur die Zusage zum Aval, sondern auch die Höhe der Avalprovision hängt ein Stück weit von der Bonität Ihres Unternehmens ab. Daher lohnt es sich gerade für Gründer oder Unternehmen mit Liquiditätsengpässen, alle betrieblichen Möglichkeiten zu nutzen, mit denen sich die Bonität verbessern lassen.
Welchen Avalgeber sollten Sie wählen?
Auf der Suche nach einem Bürgen für Ihre Anzahlungsbürgschaft werden Sie auf zwei unterschiedliche Anbieter stoßen: Banken und Versicherungen. Beide kommen infrage, da sie als solvente Unternehmen gelten und Ihren Kunden ausreichend Sicherheit bieten. Bei manchen Geschäftsvorgängen schreibt Ihnen Ihr Kunde bereits vor, welche Art Avalgeber Sie wählen müssen. In anderen Fällen können Sie mit Ihrem Kunden den Anbieter aushandeln. Versicherungsunternehmen bieten Ihnen im Vergleich zu Banken bei Bürgschaften mehrere Pluspunkte:
Schritt für Schritt: Wie läuft ein Anzahlungsaval ab?
Die wünschenswerte finanzielle Stabilität gewährleisten Unternehmen mit sorgfältigem Management der Mittel – zum Liquiditätsmanagement gehören auch das Cash-Management und die Verwaltung der Forderungen. Effektiv ist all das nur, wenn zuverlässige Daten erhoben, regelmäßig ausgewertet und die gewonnenen Erkenntnisse zu Handlungsempfehlungen werden. Zu den wichtigsten Maßnahmen gehören sicherlich die folgenden:
Sofern Sie regelmäßig Bürgschaften benötigen, werden Sie von einem Avalrahmen profitieren. Dabei genehmigt Ihnen ein Bürge eine bestimmte Höchstgrenze für Bürgschaften. Innerhalb dieses Rahmens können Sie nach Bedarf einzelne Bürgschaften ziehen und müssen nicht jedes Mal einen neuen Antrag stellen.
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Melanie Larcher, Spezialistin Kautionsversicherungen
Wie sehen die Voraussetzungen aus?
Da auch ein Avalgeber das Risiko aus der Bürgschaft tragen muss, stellt er an Ihr Unternehmen als Gläubiger der Bürgschaft gewisse Anforderungen. Sie unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter. Doch im Grunde hängt die Zusage für einen Anzahlungsaval von einer ausreichenden Kreditwürdigkeit ab. Für die Bonitätsprüfung und den Bürgschaftsantrag wird der Bürge Unterlagen aus den folgenden Bereichen anfordern:
Was kostet der Anzahlungsaval und wer bezahlt?
Die Kosten bei einem Aval ergeben sich aus der Avalprovision. Das ist ein Prozentsatz, der zur Berechnung der Gebühr mit der Bürgschaftssumme multipliziert wird.
Der Avalgeber errechnet die Höhe der Avalprovision aus ganz verschiedenen Komponenten, zu denen die Bürgschaftssumme und Bürgschaftsart, aber auch die Kreditwürdigkeit des Gläubigers und die gewünschte Laufzeit gehören können. Versicherungen verlangen im Vergleich zu Banken meist eine etwas niedrigere Avalprovision, die bei Anzahlungsavalen in der Regel zwischen 0,3 und 8 % liegt. Wenn im Geschäftsvertrag nicht anders vereinbart wird, muss der Auftragnehmer beziehungsweise der Schuldner die Provision bezahlen.
Fazit
Ein Anzahlungsaval dient dazu, eine Anzahlung bei großen Projekten, Bestellungen oder Aufträgen für den Auftraggeber abzusichern. Diese Bürgschaftsvariante steigert das Vertrauensverhältnis zwischen Kunden und Unternehmen und macht viele Geschäfte mit Anzahlung überhaupt erst möglich. Verlässliche Avalgeber sind etwa Versicherungsunternehmen, die nicht nur in der Lage sind, Bürgschaften individuell auf Geschäftsfälle zuzuschneiden, sondern auch preislich interessante Angebote machen.
